TOP 10 công ty chuyên phát hiện và ngăn chặn gian lận giao dịch online (Fraud Detection)

1. Featurespace

Featurespace là công ty công nghệ hàng đầu thế giới trong lĩnh vực phát hiện và ngăn chặn gian lận giao dịch, nổi bật với nền tảng ARIC™ Risk Hub ứng dụng AI và Adaptive Behavioral Analytics. Công ty có trụ sở tại Anh và được thành lập từ môi trường nghiên cứu học thuật của Đại học Cambridge, giúp Featurespace sở hữu nền tảng toán học và khoa học dữ liệu rất vững chắc trong việc phân tích hành vi giao dịch phức tạp.

Điểm khác biệt cốt lõi của Featurespace nằm ở công nghệ Adaptive Behavioral Analytics cho phép hệ thống tự học hành vi bình thường của người dùng, tài khoản và tổ chức, từ đó phát hiện các sai lệch bất thường trong thời gian thực mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào dữ liệu gian lận quá khứ. Cách tiếp cận này đặc biệt hiệu quả trong việc phát hiện gian lận mới, gian lận tinh vi và các hành vi rửa tiền ngụy trang mà các hệ thống rule-based truyền thống khó nhận diện.

Nền tảng ARIC™ Risk Hub của Featurespace được triển khai rộng rãi trong các lĩnh vực ngân hàng, thanh toán điện tử, fintech và dịch vụ tài chính, hỗ trợ phát hiện gian lận thẻ, gian lận chuyển tiền, chiếm đoạt tài khoản (ATO) và giao dịch đáng ngờ theo thời gian thực. Hệ thống có khả năng xử lý hàng triệu giao dịch mỗi giây, giúp các tổ chức tài chính vừa giảm rủi ro gian lận vừa đảm bảo trải nghiệm giao dịch liền mạch cho khách hàng hợp pháp.

2. ACI Worldwide

ACI Worldwide là tập đoàn công nghệ toàn cầu chuyên cung cấp giải pháp thanh toán điện tử và phát hiện gian lận theo thời gian thực, phục vụ ngân hàng, tổ chức tài chính, fintech và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trên toàn thế giới. Với kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực hạ tầng thanh toán, ACI đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ các giao dịch số có giá trị lớn và tần suất cao.

Trong mảng Fraud Detection, ACI Worldwide phát triển các nền tảng như ACI Fraud Management và ACI Realtime Fraud Prevention, ứng dụng AI, machine learning và phân tích hành vi giao dịch để phát hiện các dấu hiệu gian lận ngay khi giao dịch diễn ra. Hệ thống có khả năng theo dõi giao dịch thẻ, chuyển khoản, thanh toán tức thời và thanh toán đa kênh, giúp ngăn chặn rủi ro trước khi gây thiệt hại tài chính.

3. NICE Actimize

NICE Actimize là đơn vị hàng đầu toàn cầu trong lĩnh vực phát hiện gian lận, chống rửa tiền (AML) và phòng chống tội phạm tài chính, thuộc tập đoàn NICE. Công ty cung cấp các giải pháp chuyên sâu cho ngân hàng, tổ chức tài chính, fintech, bảo hiểm và thị trường vốn, giúp bảo vệ giao dịch số và đáp ứng yêu cầu tuân thủ ngày càng khắt khe.

Điểm cốt lõi của NICE Actimize nằm ở nền tảng IFM (Integrated Financial Crime Management), kết hợp AI, machine learning và phân tích hành vi để giám sát giao dịch theo thời gian thực. Hệ thống có khả năng phát hiện gian lận thẻ, gian lận thanh toán số, chiếm đoạt tài khoản (ATO), gian lận nội bộ cũng như các mô hình rửa tiền phức tạp, cho phép can thiệp sớm trước khi rủi ro gây thiệt hại lớn.

4. ComplyAdvantage

ComplyAdvantage là công ty công nghệ chuyên cung cấp giải pháp phát hiện gian lận, chống rửa tiền (AML) và tuân thủ tài chính cho các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, fintech, thanh toán số và dịch vụ tài chính toàn cầu. Công ty tập trung vào việc giúp doanh nghiệp nhận diện rủi ro theo thời gian thực, đáp ứng yêu cầu pháp lý ngày càng khắt khe trong môi trường giao dịch số.

Điểm khác biệt của ComplyAdvantage nằm ở nền tảng dữ liệu rủi ro theo thời gian thực (real-time risk data), được xây dựng từ hàng triệu nguồn dữ liệu công khai và chuyên sâu trên toàn cầu. Thay vì dựa vào danh sách tĩnh, hệ thống của ComplyAdvantage liên tục cập nhật thông tin về cá nhân, tổ chức, thực thể rủi ro cao, giúp doanh nghiệp phát hiện sớm các hành vi gian lận, tài trợ khủng bố hoặc rửa tiền.

Các giải pháp cốt lõi của ComplyAdvantage bao gồm Transaction Monitoring, Fraud Detection, KYC & KYB Screening và AML Compliance, cho phép theo dõi giao dịch, đánh giá hành vi bất thường và kiểm soát rủi ro trong suốt vòng đời khách hàng. Hệ thống ứng dụng machine learning và phân tích hành vi, giúp giảm đáng kể false positive và nâng cao hiệu quả xử lý cảnh báo cho các bộ phận tuân thủ.

5. Riskified

Riskified là công ty công nghệ chuyên cung cấp giải pháp phát hiện và ngăn chặn gian lận cho thương mại điện tử, được nhiều thương hiệu bán lẻ và nền tảng online toàn cầu tin dùng. Trọng tâm của Riskified là giúp doanh nghiệp phê duyệt giao dịch chính xác hơn, giảm gian lận thẻ và đồng thời tối ưu tỷ lệ chuyển đổi — bài toán mà nhiều hệ thống chống gian lận truyền thống khó cân bằng.

Điểm nổi bật của Riskified nằm ở nền tảng AI & machine learning phân tích hành vi mua sắm theo thời gian thực, kết hợp dữ liệu giao dịch lớn từ mạng lưới thương mại điện tử toàn cầu. Hệ thống không chỉ xem xét thông tin thanh toán mà còn đánh giá hành vi người dùng, thiết bị, vị trí, lịch sử mua hàng và ngữ cảnh giao dịch, từ đó đưa ra quyết định phê duyệt hoặc từ chối với độ chính xác cao.

Riskified đặc biệt được biết đến với mô hình Chargeback Guarantee — theo đó, Riskified chịu trách nhiệm tài chính cho các giao dịch đã được họ phê duyệt nếu phát sinh chargeback do gian lận. Cách tiếp cận này giúp doanh nghiệp bán lẻ tự tin mở rộng bán hàng online, giảm thiểu rủi ro tài chính và chi phí vận hành liên quan đến xử lý khiếu nại gian lận.

6. Datavisor

DataVisor là công ty công nghệ chuyên cung cấp giải pháp phát hiện và ngăn chặn gian lận giao dịch online dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI), được tin dùng rộng rãi trong các lĩnh vực thương mại điện tử, fintech, thanh toán số và nền tảng dịch vụ trực tuyến. Điểm khác biệt của DataVisor nằm ở việc ứng dụng unsupervised machine learning (học máy không giám sát), cho phép hệ thống phát hiện các mô hình gian lận mới mà không cần dữ liệu gian lận có sẵn từ trước.

Nền tảng của DataVisor có khả năng phân tích hành vi người dùng và giao dịch theo thời gian thực, xử lý khối lượng dữ liệu lớn để nhận diện các dấu hiệu bất thường như gian lận thanh toán, gian lận tài khoản, lạm dụng khuyến mãi, bot attack hay hành vi chiếm đoạt tài khoản (ATO). Nhờ đó, doanh nghiệp có thể chặn gian lận ngay tại thời điểm phát sinh, thay vì chỉ xử lý hậu quả sau khi giao dịch đã hoàn tất.

Một ưu điểm nổi bật khác của DataVisor là khả năng giảm thiểu false positive (nhận diện nhầm giao dịch hợp lệ), giúp doanh nghiệp vừa bảo vệ hệ thống vừa không làm gián đoạn trải nghiệm khách hàng. Nền tảng cho phép tùy chỉnh rule, kết hợp AI với các mô hình rủi ro theo ngữ cảnh, từ đó đưa ra quyết định chính xác hơn trong các môi trường giao dịch phức tạp và tốc độ cao.

7. Kount (an Affirm company)

Kount (an Affirm company) là công ty công nghệ chuyên cung cấp giải pháp phát hiện và ngăn chặn gian lận giao dịch online, hiện thuộc sở hữu của Affirm. Kount tập trung phục vụ thương mại điện tử, fintech, thanh toán số và các nền tảng kinh doanh trực tuyến, giúp doanh nghiệp bảo vệ doanh thu trong khi vẫn đảm bảo trải nghiệm mua sắm mượt mà cho khách hàng hợp pháp.

Một điểm mạnh nổi bật của Kount là mạng lưới dữ liệu toàn cầu (global data network), được xây dựng từ hàng tỷ giao dịch mỗi năm trên nhiều ngành nghề khác nhau. Nhờ khả năng học hỏi liên tục từ dữ liệu lớn, nền tảng của Kount có thể nhận diện sớm các mô hình gian lận mới, đặc biệt là gian lận thẻ, chiếm đoạt tài khoản (ATO) và gian lận trong thương mại điện tử xuyên biên giới.

Kount cung cấp giải pháp end-to-end cho quản trị rủi ro giao dịch, bao gồm fraud detection, chargeback protection, account protection và identity trust. Cách tiếp cận này giúp doanh nghiệp giảm tỷ lệ false decline, hạn chế mất doanh thu từ các đơn hàng hợp lệ, đồng thời giảm chi phí xử lý chargeback và khiếu nại gian lận.

8. Abrigo

Abrigo là công ty công nghệ chuyên cung cấp giải pháp quản trị rủi ro, chống gian lận và tuân thủ tài chính (Fraud, AML, Compliance), tập trung phục vụ ngân hàng, tổ chức tín dụng, fintech và định chế tài chính tại thị trường Bắc Mỹ. Abrigo giúp các tổ chức tài chính phát hiện sớm rủi ro gian lận và vi phạm tuân thủ, đồng thời tối ưu hóa hoạt động kiểm soát nội bộ.

Trong mảng Fraud Detection, Abrigo cung cấp các giải pháp giám sát giao dịch, phát hiện hành vi bất thường và ngăn chặn gian lận theo thời gian gần thực (near real-time). Hệ thống ứng dụng phân tích dữ liệu, rule-based logic và mô hình rủi ro theo hành vi, giúp nhận diện các hình thức gian lận phổ biến như gian lận thanh toán, gian lận chuyển khoản, chiếm đoạt tài khoản và gian lận nội bộ.

Abrigo nổi bật với cách tiếp cận tích hợp Fraud – AML – Compliance trên một nền tảng thống nhất, cho phép tổ chức tài chính quản lý rủi ro xuyên suốt vòng đời khách hàng. Việc hợp nhất dữ liệu và quy trình giúp giảm trùng lặp hệ thống, nâng cao hiệu quả điều tra và rút ngắn thời gian xử lý cảnh báo gian lận.

9. Onfido 

Onfido là công ty công nghệ chuyên cung cấp giải pháp xác minh danh tính số (Digital Identity Verification), đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn chặn gian lận giao dịch online ngay từ khâu onboarding người dùng. Onfido được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực fintech, ngân hàng số, thanh toán, thương mại điện tử và nền tảng dịch vụ trực tuyến, nơi rủi ro gian lận danh tính ngày càng gia tăng.

Giải pháp cốt lõi của Onfido kết hợp AI, machine learning và công nghệ computer vision để xác minh giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD, hộ chiếu, bằng lái…) và xác thực sinh trắc học khuôn mặt. Hệ thống có khả năng phát hiện giấy tờ giả, chỉnh sửa ảnh, deepfake và hành vi mạo danh, giúp doanh nghiệp đảm bảo người dùng là thật trước khi cho phép thực hiện giao dịch tài chính hoặc truy cập dịch vụ nhạy cảm.

Onfido đặc biệt mạnh trong việc chống gian lận danh tính (Identity Fraud) — một trong những nguyên nhân chính dẫn đến gian lận thanh toán, chiếm đoạt tài khoản (ATO) và rửa tiền. Nhờ xác minh danh tính theo thời gian thực, doanh nghiệp có thể giảm đáng kể rủi ro gian lận ngay từ đầu, thay vì chỉ phát hiện ở giai đoạn giao dịch đã phát sinh thiệt hại.

10. IBM Safer Payments

IBM Safer Payments là giải pháp phát hiện và ngăn chặn gian lận giao dịch theo thời gian thực do IBM phát triển, được thiết kế chuyên sâu cho ngân hàng, tổ chức tài chính, hệ thống thanh toán và fintech. Nền tảng này giúp doanh nghiệp bảo vệ các giao dịch điện tử có giá trị cao, nơi yêu cầu tốc độ xử lý nhanh và độ chính xác gần như tuyệt đối.

Điểm nổi bật của IBM Safer Payments nằm ở khả năng phân tích hành vi giao dịch theo thời gian thực với độ trễ cực thấp, cho phép hệ thống đánh giá rủi ro ngay tại thời điểm giao dịch diễn ra. Nền tảng kết hợp machine learning, phân tích thống kê và rule-based logic, giúp nhận diện các mô hình gian lận phức tạp như gian lận thẻ, gian lận chuyển khoản, gian lận thanh toán tức thời và chiếm đoạt tài khoản (ATO).

IBM Safer Payments được xây dựng để xử lý khối lượng giao dịch rất lớn với độ ổn định cao, phù hợp cho các hệ thống thanh toán quốc gia và ngân hàng quy mô lớn. Hệ thống có thể phát hiện gian lận trong mili-giây, giúp chặn giao dịch rủi ro trước khi hoàn tất mà vẫn đảm bảo trải nghiệm mượt mà cho người dùng hợp pháp.