Công Ty Fintech Là Gì? Top 7 Xu Hướng Công Nghệ Tài Chính Nổi Bật Tại Việt Nam 2025

1. Công ty Fintech là gì?

Công ty Fintech (viết tắt của "Financial Technology") là doanh nghiệp sử dụng công nghệ hiện đại để cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính một cách nhanh chóng, tiện lợi, số hóa và tối ưu chi phí cho người dùng.

Nói cách khác, các công ty Fintech kết hợp giữa tài chính – ngân hàng truyền thống với công nghệ số nhằm đổi mới cách con người thanh toán, đầu tư, vay mượn, quản lý tài sản, và nhiều hoạt động tài chính khác.

Theo định nghĩa của Investopedia:

"Fintech refers to the integration of technology into offerings by financial services companies to improve their use and delivery to consumers."

Tạm dịch: “Fintech là việc tích hợp công nghệ vào các dịch vụ do công ty tài chính cung cấp, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng và cách thức tiếp cận dịch vụ cho người tiêu dùng.”

(Nguồn: Investopedia - Fintech)

Dưới đây là bảng tổng hợp các loại công ty Fintech phổ biến hiện nay, trình bày rõ ràng và dễ nhìn, có ví dụ cụ thể tại Việt Nam:

2. Các yếu tố tác động đến xu hướng phát triển của ngành Fintech 

Với tốc độ tăng trưởng chóng mặt, các xu hướng fintech đã và đang định hình lại cách người dùng thực hiện thanh toán và quản lý các giao dịch tài chính. Có nhiều lý do để giải thích cho sự phát triển của các xu hướng fintech này, trong đó bao gồm: 

Nhu cầu người dùng ngày càng cao và đa dạng

Người tiêu dùng hiện đại, đặc biệt là thế hệ Gen Z và Millennials, đang đặt ra yêu cầu ngày càng cao đối với các dịch vụ tài chính. Họ mong muốn mọi thao tác tài chính phải nhanh chóng, tiện lợi, minh bạch và dễ sử dụng trên nền tảng số. Không chỉ dừng lại ở việc chuyển khoản hay thanh toán, người dùng ngày nay còn cần các dịch vụ cá nhân hoá như quản lý chi tiêu, tư vấn đầu tư, vay tiền tức thì… Sự đòi hỏi ngày càng đa dạng này đã thúc đẩy các công ty Fintech không ngừng đổi mới, cho ra đời nhiều xu hướng tài chính hiện đại để đáp ứng đúng nhu cầu thị trường.

Hỗ trợ thuận lợi từ chính sách đến pháp lý

Chính phủ Việt Nam trong những năm gần đây đã có nhiều động thái tích cực nhằm thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Các chính sách như khuyến khích thanh toán không tiền mặt, xây dựng khuôn khổ pháp lý thử nghiệm (sandbox) cho Fintech, hỗ trợ phát triển ngân hàng số… đã tạo điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp mạnh dạn triển khai mô hình mới. Khi môi trường pháp lý trở nên linh hoạt và cởi mở hơn, các xu hướng tài chính hiện đại có thêm cơ hội để phát triển mạnh mẽ và lan rộng trên toàn quốc.

Cạnh tranh trong ngành tài chính ngày càng gay gắt

Thị trường tài chính – ngân hàng tại Việt Nam đang ngày càng trở nên sôi động với sự tham gia của nhiều “tay chơi” mới, bao gồm các startup Fintech, ngân hàng số và các công ty công nghệ. Để giữ chân khách hàng và gia tăng thị phần, các doanh nghiệp buộc phải đổi mới liên tục, không ngừng sáng tạo để đem lại trải nghiệm tốt nhất. Việc liên tục xuất hiện các xu hướng mới là kết quả của cuộc cạnh tranh khốc liệt trong ngành, nơi ai đi chậm sẽ bị bỏ lại phía sau. Đây là lý do các sản phẩm như ví điện tử, ngân hàng số, mua trước trả sau… nhanh chóng phổ biến.

3. Top 7 xu hướng công nghệ tài chính nổi bật trong năm 2025 

1. Thanh toán không tiền mặt tiếp tục bùng nổ

Thanh toán không tiền mặt là hình thức chi trả mà không sử dụng tiền mặt trực tiếp (tiền giấy, tiền xu) mà thay vào đó dùng các phương tiện thanh toán điện tử hoặc công cụ chuyển khoản để hoàn tất giao dịch. Tính đến đầu năm 2025, tỷ lệ người dùng ví điện tử và ứng dụng ngân hàng số tại Việt Nam đã đạt hơn 70% dân số trưởng thành. Những cái tên như Momo, ZaloPay, ShopeePay hay VNPay vẫn tiếp tục chiếm lĩnh thị trường nhờ:

• Giao diện thân thiện, dễ dùng
• Tích hợp đa dịch vụ: thanh toán, chuyển tiền, mua vé, nạp điện thoại, v.v.
• Liên kết với hàng nghìn điểm bán offline (cửa hàng tiện lợi, quán ăn, siêu thị...)

Ngoài ra, xu hướng “Tap to Phone” – biến smartphone thành máy POS cũng ngày càng phổ biến, giúp các cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ dễ dàng chấp nhận thanh toán thẻ.

2. Ứng dụng AI trong phân tích tín dụng và phòng chống gian lận

Trong thế giới công nghệ tài chính hiện đại, AI (Trí tuệ nhân tạo) không chỉ đơn giản là “xu hướng thời thượng” mà đã trở thành vũ khí chiến lược giúp các công ty Fintech cải thiện tốc độ, độ chính xác và độ an toàn trong mọi giao dịch tài chính. Thay vì chờ đợi cả tuần để được xét duyệt khoản vay hay phát hiện gian lận sau khi quá muộn, giờ đây các thuật toán AI có thể phân tích hàng triệu dữ liệu chỉ trong vài giây để đưa ra quyết định thông minh hơn người.

Nhiều công ty như Trusting Social, FiinGroup hay Cake by VPBank đang ứng dụng AI để:

• Phân tích dữ liệu hành vi tiêu dùng: AI theo dõi lịch sử chi tiêu, thói quen thanh toán để “vẽ chân dung” tài chính người dùng.
• Dự đoán rủi ro tín dụng: Thay vì dựa vào bảng lương hay sao kê truyền thống, AI đánh giá khả năng trả nợ thông qua dữ liệu hành vi thực tế (mua gì, trả đúng hạn không, hoạt động online thế nào...).
• Cảnh báo giao dịch bất thường theo thời gian thực

Nhờ đó, người dùng được phê duyệt khoản vay chỉ trong vài phút, không cần gặp mặt trực tiếp hay chứng minh thu nhập rườm rà.

Fun fact: Trusting Social – một “kỳ lân công nghệ tài chính” có trụ sở tại Việt Nam – đang sử dụng AI để phân tích điểm tín dụng của hơn 1 tỷ người dùng châu Á, dựa trên dữ liệu viễn thông thay vì hồ sơ ngân hàng!

3. Mở rộng "Buy Now Pay Later" (BNPL) – Mua trước trả sau

Kể từ khi dịch vụ Buy Now Pay Later (BNPL) xuất hiện, nó đã thay đổi hoàn toàn cách thức mua sắm của người tiêu dùng, đặc biệt là giới trẻ tại Việt Nam. Giờ đây, bạn không cần phải trả ngay tiền mặt để sở hữu sản phẩm yêu thích – mà chỉ cần mua trước, thanh toán sau với các kỳ hạn linh hoạt. Các công ty Fintech nổi bật cung cấp BNPL tại Việt Nam bao gồm: Fundiin: Cung cấp dịch vụ BNPL cho người dùng ở các nền tảng TMĐT, giúp trả góp các món hàng mà không cần thẻ tín dụng. Kredivo: Được biết đến với dịch vụ BNPL cực kỳ phổ biến ở Việt Nam, cho phép người dùng mua sắm ngay và trả sau trong vòng 30 – 90 ngày. Movi: Hỗ trợ mua sắm trực tuyến với điều kiện trả góp linh hoạt, không cần thẻ tín dụng, thu hút nhiều người tiêu dùng trẻ. SpayLater: Là dịch vụ BNPL mới nổi, mang đến lựa chọn linh hoạt cho các giao dịch nhỏ và vừa. SpayLater cung cấp kỳ hạn trả góp linh hoạt, và đặc biệt, không tính lãi suất nếu thanh toán đúng hạn. SpayLater là sự lựa chọn lý tưởng cho những người tiêu dùng yêu thích sự đơn giản và minh bạch trong quy trình trả góp.

Các startup như Fundiin, Kredivo hay Movi đang liên kết mạnh mẽ với các sàn TMĐT và chuỗi bán lẻ lớn, mang lại:

• Trải nghiệm mua sắm không cần trả ngay: Bạn có thể mua ngay món đồ mình yêu thích mà không cần chi ngay tiền mặt. Điều này giúp người dùng có thể tiết kiệm tiền mặt cho các mục đích khác, đồng thời vẫn thoải mái mua sắm.
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt (30 – 90 ngày): BNPL không gò bó bạn vào các kỳ hạn thanh toán cứng nhắc, mà cho phép lựa chọn thời gian trả tiền linh hoạt. Tùy vào kế hoạch tài chính cá nhân, bạn có thể chọn thanh toán trong khoảng 30 ngày hoặc 90 ngày mà không bị áp lực.
• Không cần thẻ tín dụng, không tính lãi nếu thanh toán đúng hạn: Điều đặc biệt là bạn không cần phải có thẻ tín dụng để sử dụng dịch vụ này. Các công ty như Fundiin hay Kredivo cung cấp dịch vụ mua trước trả sau mà không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng hạn.

Đặc biệt, BNPL đã và đang được Gen Z (những người tiêu dùng từ 18-24 tuổi) cực kỳ ưa chuộng. Gen Z thường có nhu cầu mua sắm nhanh, không muốn phụ thuộc vào hình thức thanh toán truyền thống, và yêu thích những phương thức mua sắm linh hoạt. Với sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử và sự tăng trưởng nhanh chóng của Gen Z, dịch vụ BNPL tại Việt Nam dự kiến sẽ càng ngày càng phổ biến. Đây không chỉ là một giải pháp tài chính giúp người tiêu dùng mua sắm dễ dàng, mà còn là một xu hướng tiêu dùng thay đổi hoàn toàn cách thức chúng ta tiếp cận các khoản chi tiêu lớn trong cuộc sống hàng ngày.

4. Blockchain và tiền mã hoá: Từ tài sản số đến tài chính phi tập trung

Dù chưa hợp pháp hoá hoàn toàn, nhưng blockchain và các ứng dụng liên quan như DeFi (tài chính phi tập trung) vẫn đang âm thầm phát triển tại Việt Nam. Các xu hướng nổi bật năm 2025:

• Phát triển stablecoin nội địa hoặc tiền số của Ngân hàng Nhà nước (CBDC)
• Ứng dụng blockchain trong lưu trữ thông tin giao dịch, định danh số
• Đầu tư vào tài sản số (token chứng khoán, NFT tài chính)

Các công ty startup blockchain Việt Nam như Kyros Ventures, Coin98, TomoChain... vẫn đang duy trì sự ảnh hưởng trong khu vực Đông Nam Á.

5. Cá nhân hóa dịch vụ tài chính bằng dữ liệu lớn (Big Data)

Năm 2025, cá nhân hóa trải nghiệm tài chính không còn là xu hướng, mà trở thành yếu tố sống còn. Các nền tảng Fintech ứng dụng Big Data để:

• Gợi ý sản phẩm tài chính phù hợp với từng khách hàng
• Đưa ra lời khuyên tài chính cá nhân, tiết kiệm, đầu tư
• Tối ưu hoá hành trình người dùng (UX Journey)

Điều này giúp tăng khả năng giữ chân khách hàng và tăng tỷ lệ chuyển đổi dịch vụ trong ngành ngân hàng số.

6. Hợp tác ngân hàng - Fintech (Banking-as-a-Service)

Không còn cạnh tranh đối đầu, các ngân hàng truyền thống đang hợp tác với startup Fintech để "trẻ hóa" dịch vụ. Xu hướng Banking-as-a-Service (BaaS) phát triển mạnh với:

• Ngân hàng cung cấp nền tảng công nghệ lõi
• Fintech thiết kế trải nghiệm người dùng và phân phối dịch vụ

Tiêu biểu là sự hợp tác giữa TPBank với Timo, VPBank với Cake, Vietcombank với ZaloPay... Những mô hình này giúp cả hai bên cùng hưởng lợi: ngân hàng tiếp cận tệp khách hàng trẻ, fintech có được hạ tầng ổn định.

7. Tăng cường an ninh mạng và bảo mật thông tin tài chính

Không còn cạnh tranh đối đầu, các ngân hàng truyền thống đang hợp tác với startup Fintech để "trẻ hóa" dịch vụ.

Trong một thế giới công nghệ tài chính ngày càng phát triển, sự hợp tác giữa ngân hàng truyền thống và startup Fintech không chỉ là xu hướng mà còn là một bước đi chiến lược để nâng cao trải nghiệm người dùng và tạo ra các dịch vụ tài chính sáng tạo. Thay vì đối đầu với nhau, hai bên đã nhận thấy lợi ích của việc hợp tác để kết hợp sức mạnh của công nghệ mới với sự ổn định và uy tín của các tổ chức tài chính lớn. Một trong những xu hướng nổi bật nhất trong sự hợp tác này là Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS là một mô hình giúp các ngân hàng cung cấp nền tảng công nghệ lõi, trong khi các công ty fintech thiết kế trải nghiệm người dùng và phân phối các dịch vụ tài chính tới người tiêu dùng.

Cách thức hoạt động của BaaS:

• Ngân hàng cung cấp nền tảng công nghệ lõi: Các ngân hàng truyền thống cung cấp nền tảng công nghệ ổn định, cơ sở hạ tầng tài chính vững chắc, bảo mật cao và tuân thủ quy định pháp lý.
• Fintech thiết kế trải nghiệm người dùng và phân phối dịch vụ: Các công ty fintech sử dụng nền tảng công nghệ của ngân hàng để thiết kế các dịch vụ tài chính như ví điện tử, vay tiền trực tuyến, thanh toán qua điện thoại, và các dịch vụ sáng tạo khác với trải nghiệm người dùng hiện đại và linh hoạt.

Các ví dụ điển hình của hợp tác giữa ngân hàng và fintech:

• TPBank và Timo: TPBank, một ngân hàng lớn tại Việt Nam, đã hợp tác với Timo – một fintech chuyên cung cấp dịch vụ ngân hàng số. Nhờ sự hợp tác này, Timo có thể sử dụng nền tảng công nghệ của TPBank để cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến với trải nghiệm người dùng rất khác biệt và tiện lợi.
• VPBank và Cake: VPBank, với nền tảng ngân hàng truyền thống mạnh mẽ, đã hợp tác với Cake by VPBank, một dịch vụ ngân hàng số được thiết kế cho thế hệ trẻ, sử dụng công nghệ hiện đại để cung cấp dịch vụ tài chính đơn giản và nhanh chóng.
• Vietcombank và ZaloPay: Vietcombank, một trong những ngân hàng lớn nhất ở Việt Nam, đã hợp tác với ZaloPay, một ví điện tử nổi bật, để cung cấp dịch vụ thanh toán nhanh chóng và thuận tiện thông qua ứng dụng Zalo.
• Sự đầu tư lớn vào công nghệ bảo mật sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt)
• Áp dụng chuẩn xác thực hai lớp (2FA), mã OTP động
• Cảnh báo giao dịch nghi ngờ ngay lập tức qua SMS/app

Đây là phản ứng tất yếu khi người dùng ngày càng lo ngại bị lộ thông tin tài khoản, ví điện tử, hoặc bị lừa đảo online.

4. Top các công ty Fintech hàng đầu tại Việt Nam

Momo

Momo là một trong các công ty Fintech tiên phong và hàng đầu hiện nay, không chỉ tại Việt Nam mà còn lấn sân trên thị trường quốc tế. Năm 2018, Momo được bình chọn là một trong 100 công ty Fintech hàng đầu toàn thế giới, và một số thành tựu khác.

Ứng dụng Momo cho phép người dùng thực hiện các thao tác tiền tệ dễ dàng, nhanh chóng. Ví dụ: Thanh toán trực tuyến, chuyển tiền, mua sắm sản phẩm/dịch vụ, nạp tiền điện thoại, thanh toán các hóa đơn hay chi trả cho một số tiện ích khác.

Vào khoảng tháng 9/2020, theo thống kê, Momo đã đạt được:

• Sở hữu hơn 20 triệu người dùng
• Liên kết với hơn 20 ngân hàng trong nước
• Hỗ trợ thanh toán quốc tế với VISA hay MasterCard tiện lợi.

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại Momo

ZaloPay

Tương tự Momo, ZaloPay cũng là ứng dụng dạng ví điện tử. Và đây là một trong các công ty Fintech Việt Nam nổi tiếng với hệ thống hỗ trợ thanh toán và chi trả trực tuyến hiện đại. Với ZaloPay, khách hàng có thể dùng điện thoại để thanh toán hóa đơn mua sắm, dịch vụ dễ dàng hơn. Một số tiện ích trên ZaloPay có thể kể đến như thanh toán, nạp tiền điện thoại, chuyển tiền, mua sắm thông qua các ứng dụng khác.

Năm 2019, ZaloPay đã được vinh danh là “Ví điện tử tiêu biểu Việt Nam” với thành tựu là hàng trăm triệu người dùng tiềm năng.

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại Zalopay

Fiin Credit

Fiin Credit là một trong các công ty Fintech tại Việt Nam nổi tiếng cung cấp tài chính số vừa an toàn, lại tiết kiệm, giao diện vô cùng đơn giản cho khách hàng. Fiin Credit hiện phát triển 4 dịch vụ chủ yếu:

• Ứng trước tiền tiêu dùng với lãi suất 0% và cho phép hoàn trả lên đến 45 ngày.
• Ứng trước tiền tiêu dùng – trả góp với chu kỳ trả từ 3 – 12 tháng.
• Cho vay dạng P2P Lending (vay ngang hàng) lãi chỉ từ 18% – 20%.
• Cho vay thông thường với nhiều ưu đãi hấp dẫn: thủ tục online nhanh gọn, không cầm cố, lãi thấp chỉ từ 1,5%/tháng.

ShopeePay

Một trong các công ty Fintech tại Việt Nam được ưa chuộng bậc nhất hiện nay chính là ShopeePay. Tiền thân ví điện tử này có tên là TopPay, sau đó đổi thành Airpay và cuối cùng mang tên ShopeePay.

Ứng dụng vô cùng thân thiện với người dùng Shopee nói riêng và với những ai yêu thích hình thức thanh toán trực tuyến nói chung. Hiện ShopeePay hỗ trợ thanh toán, chuyển tiền, nạp tiền và mua sắm online, chủ yếu là tại kênh Shopee.

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại ShopeePay

VNPAY

VNPAY không chỉ là một ứng dụng hỗ trợ thanh toán trực tuyến thông thường, mà còn xây dựng cả một hệ sinh thái rộng lớn đa dạng sản phẩm, dịch vụ và tiện ích khác nhau.

Hiện nay, VNPAY đã có những chỗ đứng nhất định trên thị trường, giữa muôn vàn các công ty Fintech ở Việt Nam khác nhau. Bởi ứng dụng có thể liên kết với hàng trăm điểm bán hàng, hợp tác cùng 40 ngân hàng và thu về hàng chục triệu người dùng.

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại VNPAY

MoneyLover

MoneyLover được biết đến là ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân, hỗ trợ lập kế hoạch tài chính và đảm bảo nguồn ngân sách số 1 trên thế giới. Hiện nay, MoneyLover đã đạt được nhiều thành tựu, liên kết với hơn 160 ngân hàng toàn cầu, được dịch ra nhiều ngôn ngữ và có mặt trên khắp thế giới. 

Ngoài quản lý chi tiêu đơn thuần, ứng dụng MoneyLover còn hỗ trợ một số tính năng khác với mức độ bảo mật cực cao. Chẳng hạn như chuyển đổi tiền tệ khi đi du lịch, nhắc nhở khoản tiết kiệm, v.v.

TrueMoney

TrueMoney hiện có mặt tại 6 quốc gia vùng Đông Nam Á, trong đó có Việt Nam. Tại Việt Nam, ứng dụng cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến và tài chính, tiếp cận hơn 5 triệu người dùng chỉ trong thời gian ngắn. Là một trong các công ty Fintech hàng đầu trong khu vực, TrueMoney đã từng bước chinh phục người tiêu dùng. Ứng dụng đã đạt đến vài chục triệu người sử dụng với hệ thống lớn gồm 65,000 đại lý.

5. Thách thức của các công ty công nghệ Fintech Việt Nam

Cơ hội mở ra với các công ty công nghệ tại Việt Nam đồng thời cũng mang theo nhiều thách thức. Trong đó, một số thách thức có thể kể đến như:

• Các thủ tục về mặt pháp lý đối với nhiều công ty công nghệ vẫn chưa thực sự ổn định. Quá trình sửa đổi, bổ sung còn chậm trong khi tốc độ phát triển của công nghệ thông tin quá cao. 
• Sự yếu kém về mặt cơ sở hạ tầng cũng đã trở thành một trong những thách thức không hề nhỏ, đặc biệt là về công nghệ bảo mật.
• Mô hình quản trị kinh doanh của các công ty Fintech Vietnam còn nhiều thiếu sót, dẫn đến khó phát triển lâu dài và lớn mạnh.
• Mối bận tâm của người tiêu dùng về mức độ bảo mật thông tin còn thấp. Điều này dẫn đến nhiều nguy cơ mất tài khoản, hack tài khoản khi sử dụng các ứng dụng tài chính.

Trong bài viết này, 1900.com.vn đã đề cập các xu hướng fintech năm 2025, cho thấy một bức tranh toàn cảnh về sự chuyển đổi số mạnh mẽ đang diễn ra trong ngành tài chính. Qua đó, có thể thấy, fintech không chỉ là một xu hướng diễn ra nhất thời mà còn là một cuộc cách mạng, mở ra kỷ nguyên mới cho ngành tài chính tiêu dùng.