Top 10 ngân hàng có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất

1. Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm số tiền cho vay mà bên vay có trách nhiệm trả cho bên cho vay trong một khoảng thời gian đã xác định, thông thường được tính theo năm. Bên vay có thể là cá nhân, tổ chức doanh nghiệp hoặc ngân hàng và ngược lại. Lãi suất cũng được xem là tỷ lệ đầu tư sinh lời mà bên cho vay tiền nhận được từ số tiền vốn gốc.

Ví dụ về lãi suất: Quý khách vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm. Điều này có nghĩa là:

• Mỗi năm: Quý khách phải trả thêm cho ngân hàng 10% của 100 triệu đồng, tức là 10 triệu đồng.
• Sau 1 năm: Tổng số tiền quý khách phải trả cho ngân hàng là: 100 triệu (tiền gốc) + 10 triệu (tiền lãi) = 110 triệu đồng.

Sự khác nhau giữa lãi và lãi suất

Lãi và lãi suất là hai khái niệm thường bị nhầm lẫn với nhau, tuy nhiên chúng có ý nghĩa khác nhau. Lãi (lời) là giá trị tuyệt đối của lãi suất nhân với số tiền vốn gốc, là phần thưởng nhận được khi cho vay (gửi tiết kiệm) hoặc chi phí cần trả khi đi vay. Lãi được chia làm hai loại là lãi thực tế (lãi thu được sau khi trừ hết các chi phí vận hành thực tế trong quá trình tạo ra sản phẩm) và lãi kế hoạch (dự kiến thu được trong một khoảng thời gian).

2. Các tiêu chí chọn ngân hàng đáng tin cậy dành riêng cho bạn

Mức độ bảo mật và an toàn

Vào ngày An toàn thông tin 1/12/2017, đại diện VNISA (Hiệp hội An toàn thông tin Việt Nam) cho biết ngành ngân hàng đang có chỉ số ATTT (An toàn thông tin) cao nhất với 59.9%. Tuy nhiên, xu hướng phát triển và ứng dụng công nghệ giữa các ngân hàng trong tương lai sẽ vừa tạo lợi thế cạnh tranh, vừa đặt ra thách thức về bảo mật và an toàn thông tin khách hàng. Đặc biệt, với công nghệ mới của ngân hàng số hiện nay, bạn sẽ có cơ hội trải nghiệm các tiện ích tài chính hữu dụng nhưng tính bảo mật và an toàn nên được xem xét kỹ lưỡng như một tiêu chí quan trọng hàng đầu.

Lãi suất tiết kiệm

Đầu năm 2018, các ngân hàng vẫn đang cạnh tranh khốc liệt về lãi suất tiết kiệm. Nếu gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền dưới 500 triệu trong kỳ hạn 1 năm với hình thức nhận lãi cuối kỳ, bạn có thể thu về lãi cao nhất lên đến 8%/năm hoặc thấp nhất chỉ 3%/năm. Tuy nhiên, lãi suất cao nhất chưa hẳn sẽ tiết kiệm nhất trong trường hợp bạn cần rút tiền trước hạn. Lúc này, các tiện ích như chia nhỏ tài khoản để linh hoạt tất toán trước hạn hay rút tiền trước hạn vẫn có lãi sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. Ngoài ra, một số ngân hàng còn trang bị tính năng tự động gửi tiết kiệm ngắn hạn hằng tháng hay tạo tài khoản tiết kiệm dài hạn ngay trên điện thoại sẽ cho bạn sự hài lòng và trải nghiệm thú vị khi gửi tiền tiết kiệm.

Các dịch vụ và ưu đãi cộng thêm

Ngoài việc thỏa mãn những nhu cầu cơ bản của khách hàng, các ngân hàng đang trong cuộc đua tích hợp những dịch vụ và ưu đãi cộng thêm. Điển hình là việc liên kết giữa ngân hàng với các đối tác về giải trí, du lịch, mua sắm, ăn uống nhằm giúp khách hàng nhận ưu đãi hấp dẫn khi thanh toán bằng tài khoản của ngân hàng đó. Ngoài ra, khách hàng có thể vay tiền nhanh chóng mà không cần đến giấy tờ thủ tục hay nhắc nợ cho người có cùng hệ thống ngân hàng một cách tế nhị ngay trên chiếc điện thoại thông minh. Nếu bạn thường xuyên sử dụng các dịch vụ và ưu đãi như thế thì nên xem xét kĩ các giá trị cộng thêm mà ngân hàng sẽ mang lại.

Dịch vụ chăm sóc khách hàng

Khi xảy ra vấn đề hoặc thắc mắc, bạn sẽ cần nhân viên chăm sóc khách hàng xử lý nhanh chóng, đơn giản nhất có thể để tránh xảy ra các hiểu lầm hoặc rủi ro tài chính. Quá trình này có thể tinh gọn đến mức tự khách hàng xử lý 24/7 mà không cần đến nhân viên ngân hàng. Đối với những vấn đề phức tạp cần liên hệ trực tiếp, bạn có thể lựa chọn phong cách tư vấn chỉn chu trong các chi nhánh ngân hàng tuyền thống hay thoải mái, thư giãn như quán cà phê ở ngân hàng số hiện nay.

3. Top 10 ngân hàng có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất

VPBank

Với kỳ hạn 36 tháng, ngân hàng VPBank đang đứng đầu danh sách các ngân hàng có lãi suất cao nhất hiện nay. Theo đó, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 36 tháng của ngân hàng cổ phẩn này đang được niêm yết ở mức 7,9 – 8,2%/năm. VPBank cũng là ngân hàng dẫn đầu cả nước trong kỳ hạn 24 tháng với lãi suất là 7,4%/năm. Tương tự với kỳ hạn ngắn 1-3 tháng, vị trí quán quân vẫn thuộc về ngân hàng VPBank khi ngân hàng này có lãi suất kỳ hạn 1 tháng là 5,2%, 2 tháng là 5,4% và 3 tháng là 5,48%.

Hiện nay, hoạt động huy động vốn của VPBank nổi bật với các gói tiết kiệm có lãi suất được đánh giá cạnh tranh nhất thị trường: tiết kiệm thường, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm Phát Lộc Thịnh Vượng, tiết kiệm Bảo Toàn Thịnh Vượng, tiết kiệm gửi góp Easy Saving@Kids, tiết kiệm gửi góp Easy Saving, tiết kiệm An Thịnh Vượng, tiết kiệm bảo chứng thấu chi. 

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 89 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội
• SĐT: 9288869
• Webiste: www.vpbank.com.vn
• Mail: customercare@vpb.com.vn

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại VP Bank

Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thường Tín (Sacombank) chỉ xếp dau VPBank ở kỳ hạn ngắn 1-3 tháng khi lãi suất của ngân hàng này kỳ hạn 1 tháng là 4,8%, 2 tháng là 5,0% và 3 tháng là 5,9%. Đây là mức lãi suất khá hấp dẫn nếu so sánh với các ngân hàng quốc doanh như Viettinbank, Vietcombank, BIDV…

Sacombank có nhiều dịch vụ đang triển khai, trong đó sản phẩm tiết kiệm được đánh giá khá tốt. Các gói tiết kiệm được xây dựng đa dạng hướng đến nhiều đối tượng khách hàng: Tiết kiệm có kỳ hạn, Tiết kiệm có kỳ hạn ngày, TK Trung niên Phúc Lộc, TK Phù Đổng, TK tích tài, Tiền gửi tương lai. Đồng thời, lãi suất của Sacombank cũng được đánh giá khá cạnh tranh trên thị trường.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa,Phường 8, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh
• SĐT: 1900 5555 88
• Webiste: https://www.sacombank.com.vn

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại SacomBank

Ngân hàng Việt Á

Với kỳ hạn 24 tháng thì ngân hàng có quy mô nhỏ là Việt Á chính là gợi ý tối ưu dành cho bạn. Theo đó, ngân hàng Việt Á đang áp dụng mức lãi suất cho kỳ hạn 24 tháng lên đến 7,8%/năm, đây là mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn với những ai đang có ý định gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn 24 tháng.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 34A – 34B Hàn Thuyên P.Phạm Đình Hổ, Q.Hai Bà Trưng, Tp.Hà Nội
• SĐT: (84-04)- 39 333 636
• Webiste: https://www.vietabank.com.vn
• FAX: (84-04)- 39 336 426

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí việc làm tại Việt Á

BIDV

Một trong những Ngân hàng có lãi suất cao nhất hiện nay. Kỳ hạn hay được người dân lựa chọn đó là 12 tháng, với kỳ hạn này ngân hàng BIDV đang là sự lựa chọn hấp dẫn nhất dành cho bạn bởi ngân hàng này có lãi suất 12 tháng cao nhất với 6,9%.

BIDV nổi tiếng với nhiều sản phẩm tài chính, trong đó có tiền gửi tiết kiệm. Hiện tại, BIDV đã hỗ trợ gửi tiền online và qua các kênh truyền thống. Tuy nhiên, sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng này được đánh giá chưa thực sự đa dạng. Nếu bạn yêu thích các sản phẩm dịch vụ cơ bản, đây là những sản phẩm đáng cân nhắc.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 35 Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• SĐT: 19009247 hoặc +84-4) 22200588
• Webiste: bidv.com.vn
• Fax: (+84-4) 22200

Viettinbank

Viettinbank là ngân hàng quốc doanh uy tín, được rất nhiều người tin tưởng lựa chọn. Nếu bạn gửi tiền cho ngân hàng Viettinbank trong kỳ hạn 36 tháng bạn sẽ nhận được mức lãi suất khá cao là 6,5-6,8%/năm.

Hiện nay, ngân hàng này đang triển khai các sản phẩm tiết kiệm sau: Tiết kiệm có kỳ hạn, TK không kỳ hạn, TK đa kỳ hạn, TK ưu đãi tỷ giá, TK tích lũy, TK trực tuyến. Sản phẩm đa dạng nhưng thủ tục yêu cầu khá nhiều giấy tờ cần chuẩn bị. Vì vậy, nhiều khách hàng mới giao dịch lần đầu khá tốn thời gian. Nếu bạn muốn hoàn tất thủ tục nhanh chóng tại chi nhánh, bạn nên chuẩn bị và kiểm tra kỹ hồ sơ trước khi đi.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Hà Nội.
• SĐT: 1900 558 868 hoặc (84) 4 3941 8868
• Webiste: https://www.vietinbank.vn
• Mail: contact@vietinbank.vn

Vietcombank

Vietcombank cũng là cái tên nhận được nhiều sự ưu ái của nhiều khách hàng khi mức lãi suất kỳ hạn 36 tháng của ngân hàng này tương đối cao, cụ thể dao động trong khoảng 6,5-6,8%/năm. Đây là mức lãi suất thuộc top cao nhất trong khối các ngân hàng quốc doanh ở nước ta hiện nay.

Ngân hàng này được Nhà nước thành lập năm 1963 và nổi tiếng trên thị trường tài chính Việt Nam khi thuộc khối Big4 cùng BIDV, Agribank và Vietinbank. Uy tín của ngân hàng này đã được khẳng định không chỉ tại Việt Nam mà còn tại nhiều quốc gia trên thế giới. Vietcombank chính là một trong những ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm lớn nhất.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
• SĐT: 04 3824 352
• Webiste: https://www.vietcombank.com.vn
• Fax: 84-4-38269067

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại Vietccombank

Agribank

Agribank cũng cho thấy tính cạnh tranh của mình khi thường xuyên điều chỉnh mức lãi suất ở các kỳ hạn khác nhau. Lần điều chỉnh gần đây của ngân hàng Agribank đã đưa mức lãi suất kỳ hạn 36 tháng của ngân hàng này lên mức 6,5-6,8%/năm.

Agribank triển khai đa dạng dịch vụ: thanh toán, chuyển tiền, nhận tiền gửi tiết kiệm, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ,... Tuy nhiên, do chưa được đầu tư nhiều về công nghệ, nếu muốn thực hiện giao dịch, bạn nên đến trực tiếp chi nhánh để trải nghiệm dịch vụ tốt hơn.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội
• SĐT: 38313717
• Webiste: www.agribank.com.vn
• Fax: (+848) 39241112

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại Agribank

Ngân hàng Bắc Á

Các ngân hàng quy mô nhỏ hiện đang  nỗ lực bằng mọi cách để thu hút khách hàng bởi vậy mức lãi suất của các ngân hàng này đều rất cao. Một trong số đó là ngân hàng Bắc Á, hiện tại Bắc Á đang áp dụng mức lãi suất cho kỳ hạn 24 tháng là 7,65%, chỉ đứng sau ngân hàng Việt Á.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: 117 Quang Trung, Thành phố Vinh, Tỉnh Nghệ An
• SĐT: 0383 844 277
• Webiste: www.baca-bank.vn
• Fax: 038. 3841 757

TienphongBank

Ngân hàng TPBank được thành lập khá mới, từ năm 2008 với các cổ đông chủ chốt là Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, Công ty FPT, Công ty tài chính Quốc tế IFC, Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam Vinare, SBI Ven Holding của Singapore, đến tháng 12/2010 số vốn điều lệ tăng lên 3.000 tỷ đồng.

TienphongBank cũng là một trong những ngân hàng nhỏ có mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn. Hiện nay, ngân hàng TienphongBank đang áp dụng mức lãi suất 7%/năm với kỳ hạn 24 tháng, đây sẽ là một gợi ý tốt cho những ai đang muốn gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn 24 tháng.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: Tầng 3, tầng 4 tòa nhà TTC, phố Duy Tân, phường Dịch Vọng Hậu, quận Cầu Giấy, Hà Nội
• SĐT: 1900 58 58 85
• Webiste: https://tpb.vn
• Mail: Fax: 04 37688979

Đọc thêm: Tuyển dụng các vị trí tại TP Bank

KienLongBank

KienLongBank còn là một cái tên khá xa lại với hầu hết người dân bởi đây chỉ là một ngân hàng quy mô nhỏ. Tuy nhiên nếu bạn đang muốn nhận được mức lãi suất cao thì KienLongBank lại là sự lựa chọn hoàn hảo khi đây là ngân hàng đưa ra mức lãi suất cao lên đến 7%/năm.

Thông tin liên hệ:

• Trụ sở chính: Số 40-42-44 Phạm Hồng Thái, P. Vĩnh Thanh Vân, Tp. Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang
• SĐT: (077) 3869 950 – 3877 541
• Webiste: kienlongbank.com.vn
• Mail: kienlong@kienlongbank.com

4. Lời khuyên để tránh 4 rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến

Rủi ro mất tiền khi lộ thông tin cá nhân

Hiện nay, một số kẻ gian có thể gọi điện thoại cho người dùng nhằm lợi dụng lấy các thông tin như tên, tuổi, địa chỉ, số CMND/CCCD, mã OTP gửi về máy… Các cuộc gọi này có thể kèm theo video quay mặt và giọng nói của bạn hoặc những người thân thuộc, hoặc sử dụng công nghệ AI để giả dạng công an/cán bộ điều tra nhằm lừa gạt bạn thực hiện các hành vi chuyển tiền hay cung cấp thông tin đăng nhập… 

Cảnh báo: Ngân hàng không bao giờ chủ động liên hệ với khách hàng qua điện thoại, email... để yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, thông tin giao dịch... Vì vậy, tất cả cuộc gọi với mục đích trên đều là giả mạo.

Qua đó, có thể thấy các thủ đoạn lừa đảo hiện nay vô cùng tinh vi và dễ dàng qua mắt được người dùng thiếu cảnh giác. Tuy nhiên, người dùng có thể phát hiện hành vi lừa đảo thông qua một số dấu hiệu như:

• Cuộc gọi video call thường rất ngắn chỉ khoảng vài giây.
• Cử động khuôn miệng khi nói khá cứng nhắc nếu nhìn kỹ.
• Nội dung cuộc gọi luôn yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân hoặc mượn tiền...

LỜI KHUYÊN: Các chuyên gia an ninh đã đưa ra lời khuyên rằng khi nhận được các cuộc gọi yêu cầu mượn tiền, chuyển tiền từ người thân, bạn bè hay bất kỳ nhân vật nào từ các tổ chức khác, người dùng cần xác nhận lại trực tiếp với các đối tượng liên quan để tránh bị lừa đảo.

Rủi ro lộ OTP, mật khẩu khi thực hiện giao dịch online

Các trường hợp thực hiện giao dịch gửi tiền trực tuyến, người dùng cần lưu ý bảo vệ kỹ các thông tin cá nhân như tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP… Các thông tin này chỉ có thể bị lộ thông qua việc người dùng chia sẻ thông tin đăng nhập cho người khác, đăng nhập trên nhiều thiết bị, tải các ứng dụng có chứa mã ngầm về điện thoại, nhấp vào các đường link lạ…

LỜI KHUYÊN:

• Tuyệt đối không chia sẻ thông tin tài khoản cho bất cứ ai, đặc biệt là qua Internet, không cài đặt ghi nhớ đăng nhập trên điện thoại, đăng xuất tài khoản ngay sau khi sử dụng, không nhấp vào các link lạ và các ứng dụng độc hại...
• Đổi mật khẩu ngân hàng định kỳ 3 tháng/lần: Người dùng cũng cần thường xuyên đổi mật khẩu định kỳ khoảng 3 tháng/lần, chọn loại mật khẩu phức tạp bao gồm đầy đủ chữ, số và các ký tự đặc biệt để gia tăng khả năng bảo mật, tránh kẻ gian có thể đoán được và đăng nhập trong trường hợp bạn rơi mất điện thoại.

Rủi ro mất tiền do nhờ người khác gửi tiết kiệm ngân hàng hộ

Việc nhờ người khác gửi tiết kiệm hộ vào tài khoản tiền gửi đứng tên của người khác sẽ dẫn đến việc khách hàng không thể kiểm soát hoàn toàn dòng tiền của bản thân, và có rủi ro về việc xác minh chủ sở hữu của khoản tiền gửi nếu xảy ra tranh chấp. 

Theo bản tin ngày 06/09/2023 của Tạp chí Kinh tế Việt Nam, chị Nguyễn Hải A. (1988) đã nhiều lần tin tưởng nhờ người thân gửi tiết kiệm và được hứa hẹn có thể nhận mức lãi suất cao hơn. Lợi dụng sơ hở đó, người quen này đã tự ý tất toán sổ, lấy tiền của chị A. để cho vay nặng lãi, chiếm đoạt tổng số tiền lên tới hơn 20 tỷ đồng và hơn 40.000 USD.

LỜI KHUYÊN: Khách hàng nên tự thực hiện toàn bộ các giao dịch liên quan tới khoản gửi tiết kiệm ngân hàng của bản thân. Trong trường hợp bất khả kháng, khách hàng cần làm giấy ủy quyền theo quy định của ngân hàng cho cá nhân đáng tin cậy để đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi. 

Rủi ro mất tiền khi ngân hàng phá sản (rất hiếm khi xảy ra)

Một vài khách hàng lo lắng gửi tiền ngân hàng có bị mất không khi ngân hàng phá sản. Thực tế đây là trường hợp rất hiếm khi xảy ra và số tiền của người dùng vẫn luôn được đảm bảo an toàn bởi quy định của nhà nước. Tính đến tháng 10/2023, tại Việt Nam vẫn chưa có ngân hàng nào tuyên bố phá sản.

Tại điều 155 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 quy định, một ngân hàng sẽ tuyên bố phá sản khi mất khả năng thực hiện nghĩa vụ tài chính với khách hàng dưới quyết định của Tòa án. Khi đó, người gửi tiền sẽ được chi trả tiền bảo hiểm theo Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 điều 25, dựa trên hạn mức trả tiền bảo hiểm tối đa được Thủ tướng Chính phủ quy định trong từng thời kỳ.

Tuy nhiên, tình huống ngân hàng phá sản rất khó xảy ra bởi nếu hoạt động không hiệu quả, nhà nước sẽ có nhiều phương án hỗ trợ để ngân hàng không phá sản như: Phục hồi, hợp nhất, sáp nhập, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, giải thể, chuyển giao bắt buộc...

Thực tế, phá sản chỉ là phương án cuối cùng sau khi tất cả các phương án trên không thể khắc phục được tình hình. Theo báo cáo của Học viện Ngân hàng về sức khỏe tài chính ngân hàng nửa đầu năm 2023, khả năng thanh khoản của các ngân hàng luôn được duy trì dồi dào và tại Việt Nam vẫn chưa có ngân hàng nào tuyên bố phá sản (tính đến tháng 10/2023).

5. Cách gửi tiết kiệm ngân hàng để an toàn nhất

Bên cạnh hệ thống bảo mật của ngân hàng, khách hàng cũng cần lưu ý một số kinh nghiệm sau đây để gửi tiền tiết kiệm được an toàn:

• Tuyệt đối không tiết lộ thông tin cá nhân cho người khác, kể cả người thân, bạn bè, đặc biệt là không chia sẻ qua đường truyền Internet, các trang mạng xã hội… để ngăn chặn khả năng rò rỉ thông tin tài khoản qua trung gian.
• Đọc kỹ giấy tờ, chứng từ trước khi ký kết để đảm bảo đúng thông tin cá nhân và thông tin về sản phẩm tiết kiệm.
• Thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản để kịp thời phát hiện giao dịch bất thường, cần liên hệ ngay với ngân hàng để khóa tài khoản và xử lý kịp thời.
• Ký một chữ ký cố định cho các giấy tờ quan trọng để có cơ sở pháp lý khi xảy ra tình huống bị giả chữ ký, ngân hàng sẽ dựa vào bút tích để giúp bạn xử lý vấn đề.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín để được hưởng các dịch vụ chuyên nghiệp, đảm bảo an toàn và các chính sách minh bạch, bảo vệ khách hàng toàn diện.

Qua bài biết trên, 1900.com.vn muốn cho các bạn thấy rằng việc lựa chọn các ngân hàng uy tín là bước đầu quan trọng quyết định đến chất lượng trải nghiệm của khách hàng. Khách hàng có thể yên tâm gửi tiết kiệm tại những ngân hàng đã hoạt động lâu trong ngành với hệ thống bảo mật tiên tiến, có đội ngũ nhân viên đáng tin cậy, quy trình chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, ngoài ra còn có dòng tiền lưu động tốt, đảm bảo ngân hàng không bị phá sản.