Câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên Quản lý tài sản

Người phỏng vấn có thể hỏi bạn về việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng của bạn vì những mối quan hệ tuyệt vời là điều cần thiết để quản lý tài sản thành công. Mối quan hệ tốt giúp bạn hiểu rõ hơn về khách hàng và mục tiêu của họ, hỗ trợ bạn đưa ra các đề xuất tốt nhất. Tương tự, nếu bạn đưa ra những đề xuất tốt, khách hàng có thể sẵn sàng tin tưởng giao nhiều tiền hơn cho bạn, dẫn đến thành công cho tổ chức.

Câu trả lời ví dụ: "Mối quan hệ mà tôi tạo dựng được với khách hàng là cực kỳ quan trọng đối với tôi, và đó thực sự là một trong những điều tôi yêu thích nhất trong công việc của mình. Khi có khách hàng mới, tôi cố gắng mời họ đến văn phòng uống cà phê, vì vậy chúng tôi có thể hiểu nhau hơn. Tôi muốn biết nhiều hơn về họ, giá trị của họ và các khoản đầu tư trước đây của họ để tôi có thể điều hướng những khoản đầu tư mà họ có thể quan tâm. Tôi nhận thấy điều này, cùng với việc thường xuyên kiểm tra với khách hàng của mình, là cực kỳ thành công trong việc xây dựng các mối quan hệ khách hàng hiệu quả, lâu dài."

Với tư cách là người quản lý đầu tư, khách hàng của bạn tin tưởng bạn đưa ra các khuyến nghị tốt nhất với mức độ rủi ro tiềm ẩn. Người phỏng vấn có thể hỏi bạn về quan điểm của bạn đối với rủi ro và quản lý rủi ro để hiểu lời khuyên mà bạn có thể đưa ra cho khách hàng. Cân nhắc đưa vào các ví dụ cụ thể để biện minh cho triết lý của bạn về rủi ro."

Câu trả lời mẫu: "Cách tiếp cận rủi ro của tôi thay đổi tùy theo từng khách hàng và tôi cố gắng duy trì thái độ nhìn chung là trung lập về vấn đề này. Trước khi đưa ra khuyến nghị về một khoản đầu tư, tôi xem xét thái độ của khách hàng cụ thể đó về rủi ro. Nếu họ có nhiều rủi ro hơn- bất lợi, tôi thu thập nghiên cứu để hỗ trợ lý do tại sao đây có thể là một khoản đầu tư tốt cho họ. Tuy nhiên, nếu khách hàng thích chấp nhận rủi ro, tôi coi trách nhiệm của mình là kiểm tra xem liệu các quyết định đó có phải là một rủi ro đáng giá hay không dựa trên các khoản thắng và thua tiềm năng."

Những người phỏng vấn thường mời bạn nói với họ về bản thân bạn khi bắt đầu cuộc phỏng vấn. Điều này giúp họ bắt đầu hiểu bạn với tư cách là một người và trình độ của bạn cho vai trò này. Đưa ra câu trả lời ngắn làm nổi bật trải nghiệm của bạn và giá trị bạn có thể mang lại cho tổ chức.

Câu trả lời ví dụ: "Tôi bắt đầu làm việc trong ngành tài chính hơn một thập kỷ trước, nhưng tôi đã tập trung vào quản lý đầu tư trong 5 năm qua. Mặc dù tôi thích tất cả các khía cạnh của công việc tài chính, nhưng tôi đam mê các mối quan hệ với khách hàng. Tôi có thể trở thành một nhà quản lý đầu tư. Nếu có cơ hội tham gia vào tổ chức của bạn, tôi rất vui được giúp bạn cải thiện mối quan hệ với khách hàng và nâng cao lợi nhuận cho họ cũng như tổ chức."

Người phỏng vấn có thể hỏi bạn về cách bạn mong đợi thị trường thay đổi để đánh giá hiểu biết hiện tại của bạn về thị trường. Điều quan trọng đối với các nhà quản lý tài sản và nguồn vốn là phải cập nhật các xu hướng tài chính mới nhất và cố gắng dự báo ý nghĩa của những thay đổi này. Trong câu trả lời của bạn, hãy nhắm đến việc kết nối cách diễn giải của bạn về thị trường với những đề xuất mà bạn đưa ra cho khách hàng.

Câu trả lời ví dụ: "Dựa trên thị trường hiện tại, tôi cho rằng nó sẽ tiếp tục thay đổi trong suốt cả năm. Vì nó đang có xu hướng hiện tại, tôi nghĩ rằng nó sẽ tiếp tục giảm, nhưng tôi dự đoán một sự thay đổi mạnh mẽ vào cuối năm nay. Để bảo vệ lợi ích của tôi khách hàng, tôi luôn kiểm tra thị trường và giáo dục họ về những rủi ro tiềm ẩn trong các quyết định của họ. Tuy nhiên, tôi luôn cho rằng thị trường có thể thay đổi."

Khi được hỏi “Tại sao phải quản lý tài sản?” lý do bên ngoài của bạn nên tập trung vào cách bạn muốn đưa ra các giải pháp tinh vi, sáng tạo cho những khó khăn mà khách hàng của bạn gặp phải hôm nay và sẽ gặp phải trong tương lai. Cố gắng truyền đạt niềm đam mê của bạn và giải thích lý do tại sao bạn muốn làm việc cho công ty này.

Câu trả lời mẫu: “Tôi cho rằng tôi muốn nói hai điều: một là về bản chất của việc quản lý tài sản nói chung, và hai là về tính cách của chính tôi. Đầu tiên, quản lý tài sản hấp dẫn tôi vì nó cho phép tôi hỗ trợ khách hàng trong một thời gian dài trong khi vẫn liên kết với thị trường mà tôi thích xem. Thứ hai, tôi tôn trọng quyền tự chủ và khả năng đánh bạc của bản thân, và bất kỳ vai trò quản lý tiền bạc nào cũng rõ ràng là có tính tự chủ cao.”

Không cần phải nói rằng bạn sẽ quen thuộc với các chức năng và trách nhiệm của vị trí mà bạn đang ứng tuyển. Giáo dục và kinh nghiệm của bạn sẽ hướng dẫn bạn về vấn đề này. Đây là câu hỏi quan trọng thứ hai mà người phỏng vấn sẽ hỏi để tiếp tục cuộc trò chuyện và hỏi một số câu hỏi cấp cao hơn dựa trên câu trả lời cho các câu hỏi trước đó.

Câu trả lời mẫu: “Người quản lý tài sản là một chuyên gia cung cấp lời khuyên về tài chính/đầu tư, cũng như một số dịch vụ lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản. Họ thường đóng vai trò môi giới cho khách hàng, thay mặt khách hàng mua và bán cổ phiếu. Để quản lý hiệu quả tiền của khách hàng, họ phải có hiểu biết thấu đáo về thị trường đầu tư, công ty và tài chính cá nhân.”

Quản lý tài sản là một ngành lấy khách hàng làm trung tâm, coi trọng giao tiếp. Khi giao dịch với khách hàng từ nhiều nền tảng khác nhau, việc có thể giao tiếp bằng nhiều ngôn ngữ có thể thực sự có lợi. Kết quả là, để thành công, bạn phải thể hiện những đặc điểm cụ thể.

Câu trả lời mẫu: “Kỹ năng giao tiếp xuất sắc, Kỹ năng phân tích, Kỹ năng nghiên cứu, Bản chất chủ động, Khả năng thích ứng, Thận trọng và đáng tin cậy, Quan tâm đến thị trường tài chính, Kiến thức cập nhật về các sản phẩm đầu tư và Khả năng phát hiện các cơ hội đầu tư đều cần thiết để thành công.”

Trong một cuộc phỏng vấn, người quản lý tuyển dụng có thể hỏi về những thách thức việc làm trước đây mà bạn gặp phải. Mặc dù ban đầu bạn có thể không biết cách trả lời câu hỏi này, nhưng có một số phương pháp hiệu quả để làm điều đó thể hiện khả năng và chuyên môn giải quyết vấn đề của bạn. Cố gắng đưa ra một câu trả lời chung chung không liên quan gì đến các kỹ năng cụ thể của bạn.

Câu trả lời mẫu: “Ở vị trí trước đây của tôi, vấn đề lớn nhất mà tôi gặp phải là giao dịch với khách hàng vì tôi là người duy nhất có thể thuê. Khối lượng công việc nặng nề và công ty ngày càng mở rộng. Quá trình tuyển dụng đang được tiến hành, nhưng tôi chịu trách nhiệm giám sát mọi thứ cho đến khi có người đến. Bên cạnh đó, tôi không gặp vấn đề gì khi thực hiện công việc của mình.”

Chuyên viên quản trị tài sản và nguồn vốn phải có hiểu biết cơ bản về các lĩnh vực tài chính mà họ thực hành, nhưng chuyên môn chuyên nghiệp thực sự đòi hỏi nhiều hơn thế. Trên thực tế, để thực hiện đúng công việc của mình, các chuyên viên quản trị phải đảm nhận nhiều vai trò khác nhau và những người coi nghề này như một nghề nghiệp nên hiểu thêm về cuộc sống hàng ngày của họ như thế nào.

Câu trả lời mẫu:  “Ngày làm việc điển hình của cố vấn tài chính bắt đầu từ sớm và đôi khi kéo dài đến tận chiều tối, đặc biệt đối với những người mới vào ngành. Tìm kiếm khách hàng tiềm năng là một phần trong thói quen hàng ngày của cố vấn bình thường, bao gồm việc tìm hiểu về các khách hàng tiềm năng, xu hướng và khách hàng mới. Phục vụ các khách hàng hiện tại, các nhiệm vụ hành chính và lập kế hoạch tài chính, cũng như tiếp tục giáo dục.”

Bạn có thể bắt đầu với việc học đại học cùng với năm tốt nghiệp và bằng cấp đạt được và tìm hiểu theo cách của bạn thông qua danh sách các công ty/quỹ mà bạn đã từng làm việc và các vai trò bạn đã đảm nhiệm ở đó.

Các nhà tuyển dụng thường quen thuộc với tất cả các tên của ngành, vì vậy bạn không cần phải làm rõ. Chỉ cần nêu rõ các vai trò trước đây của bạn và quan trọng hơn là bất kỳ kết quả và thành tựu tích cực nào.

Câu trả lời mẫu: “Tôi đã làm việc trong nhiều môi trường ngân hàng khác nhau, giúp đỡ và quản lý kế hoạch tài chính. Trong bảy năm qua, tôi đã làm điều này. Tôi có hiểu biết thấu đáo về các chính sách và dịch vụ của sở, cũng như các hoạt động về thuế thu nhập và thừa kế. Tôi có bằng cử nhân Tài chính kế toán MBA; do đó tôi hiểu rõ về cách thị trường vận hành và xu hướng hiện tại của ngành là gì.”

Công việc của một người quản lý tài sản là khó khăn. Trước khi hỗ trợ khách hàng, cần phải thực hiện các biện pháp và phép đo cực đoan. Để thực hiện công việc đúng cách, mọi nhà quản lý tài sản nên có những kỹ thuật cụ thể.

Câu trả lời mẫu: “Không dễ để trở thành một nhà quản lý tiền bạc. Để bảo vệ bản thân và khách hàng của mình, bạn nên có nhận thức thấu đáo về các vấn đề pháp lý nếu muốn thành công trong lĩnh vực này. Cùng với điều này, bạn nên tiếp tục nắm bắt các nền tảng của dòng tiền, bao gồm cả cách chúng hoạt động và vận hành. Ngoài ra, đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ.”

Mục đích của cuộc phỏng vấn là để nhà tuyển dụng tiềm năng của bạn xác định xem bạn có phải là người phù hợp với vị trí này hay không. Người phỏng vấn thường cố gắng tìm ra những thành phần nào của công việc sẽ khó nắm bắt nhất đối với bạn để xác định mức độ phù hợp. Cố gắng trung thực và phản ứng theo tình huống hơn là phản ứng dựa trên kỹ năng.

Câu trả lời mẫu: “Thách thức quan trọng nhất mà tôi thấy trong công việc này là, trong khi tôi có tất cả tài năng và chuyên môn của một nhà quản lý tài sản thành công, tôi lại không quen thuộc với các quy tắc và quy định của tiểu bang của bạn. Do đó, tôi sẽ cần thời gian để nghiên cứu chúng trước khi có thể dễ dàng hoàn thành công việc của mình.”

Bạn đang ngồi trong một cuộc phỏng vấn, đưa ra những câu trả lời xuất sắc cho mọi câu hỏi. Người phỏng vấn đang mỉm cười và nghiêng người về phía trước, cho thấy rằng công việc gần như là của bạn. Sau đó là một câu hỏi bất ngờ: “Hãy kể cho tôi nghe về một thời điểm bạn thất bại.” Dạng câu hỏi ứng xử này thường rất khó để ứng viên trả lời. Cố gắng đưa ra câu trả lời liên quan đến tình hình hiện tại.

Câu trả lời mẫu: “Khi mới bắt đầu làm quản lý tài sản, tôi không hiểu rõ về thị trường. Tôi thiếu kiên nhẫn và tất cả những gì tôi cần làm là tạo ra kết quả để tăng thu nhập. Một ngày nọ, tôi đang gặp một khách hàng và đề xuất cho anh ta một đề xuất cần nghiên cứu. Ngay sau đó, tôi nhận ra mình có thể gây ra bao nhiêu rắc rối cho người đó nếu tôi không hiểu thấu đáo về các mô hình thị trường. Vì vậy, tôi ngay lập tức tranh thủ sự giúp đỡ của ông chủ của mình, và cùng nhau, chúng tôi đã có thể cứu ông ấy khỏi một thất bại lớn.”

Đây là một câu hỏi quan trọng vì người phỏng vấn muốn biết bạn cảm thấy thế nào về tổ chức của mình. Họ cũng nhận thức rõ mức độ nghiêm túc của bạn đối với dự án mà họ được giao hoặc liệu bạn chỉ đơn giản là muốn làm việc.

Câu trả lời mẫu: “Tôi đã ứng tuyển vào nhiều công ty và tổ chức tài chính khác, nhưng tôi luôn muốn làm việc với bạn vì tín nhiệm thị trường và văn hóa làm việc dễ chịu của bạn. Tôi tin rằng có một số cơ hội để học hỏi và phát triển từ công ty này.”

Khi tư vấn cho khách hàng về các mục tiêu tài chính của họ, câu hỏi này có thể giúp người phỏng vấn hiểu được các phương pháp lập kế hoạch của bạn. Thể hiện khả năng thu thập và đánh giá dữ liệu của bạn, cũng như lập kế hoạch và đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.

Câu trả lời mẫu: “Lần đầu gặp khách hàng, tôi luôn hỏi họ muốn đạt được điều gì về mặt tài chính trong ngắn hạn và dài hạn. Tôi hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch hành động hỗ trợ các mục tiêu tài chính của họ sau khi có được thông tin về chi phí, tài sản, thói quen chi tiêu và mọi khoản đầu tư hiện tại của họ. Đầu tư chứng khoán, quỹ tương hỗ, tiết kiệm lãi suất cao và các công cụ đầu tư khác là một trong những lựa chọn dành cho khách hàng.”

Người phỏng vấn sẽ đánh giá khả năng thực hiện các kế hoạch tài chính mang lại lợi nhuận cho khách hàng của bạn. Điều này cũng giúp người phỏng vấn có cơ hội đánh giá cách bạn đo lường sự tiến bộ của mình. Một ví dụ về phản hồi như sau:

Câu trả lời mẫu: “Tôi luôn bắt đầu bằng cách tìm kiếm các công cụ tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng của mình trong khi đặt ra ít rủi ro nhất. Sau đó, tôi sẽ hỗ trợ khách hàng tích hợp các công cụ tốt nhất cho hoàn cảnh tài chính cụ thể của họ, tùy thuộc vào thời gian họ mong đợi nhận được tiền lãi. Ví dụ, đầu tư vào các quỹ chỉ số là một kỹ thuật dài hạn rất thành công mà tôi đã sử dụng dựa trên tiền đề tối đa hóa lợi nhuận trong khi chấp nhận rủi ro thấp hơn. Với kế hoạch dài hạn này, tôi đã liên tục hỗ trợ khách hàng của mình đạt được lợi nhuận trung bình hàng năm là 7% theo “chiến lược”

Khả năng kết nối với khách hàng, hình thành mối quan hệ và tạo niềm tin của bạn rất có thể sẽ được người phỏng vấn đánh giá. Chứng minh các kỹ năng giao tiếp và dịch vụ khách hàng của bạn hỗ trợ bạn như thế nào trong việc đạt được thành công của khách hàng. Đây là một minh họa:

Câu trả lời mẫu: “Khi nói đến việc tạo kết nối với khách hàng của mình, tôi đánh giá cao sự tin cậy và minh bạch. Khi tôi gặp một khách hàng lần đầu tiên, tôi luôn hỏi về các mục tiêu tài chính của họ. Tôi cũng khuyến khích các khách hàng mới của mình đặt câu hỏi cho tôi để tôi có thể giải đáp mọi thắc mắc mà họ có thể gặp phải về đầu tư và hướng dẫn họ cách đầu tư có thể mang lại lợi ích cho họ. Tôi không bao giờ gặp gỡ khách hàng lần đầu với hy vọng thuyết phục họ về bất cứ điều gì họ không tin. Thay vào đó, tôi làm việc để đảm bảo rằng khách hàng của tôi hiểu đầy đủ các lựa chọn của họ và cách tôi có thể hỗ trợ họ đạt được mục tiêu của mình.”

Chuyên viên quản trị tài sản và nguồn vốn, chủ ngân hàng tư nhân và các nhà quản lý tài sản khác phải theo kịp các thay đổi và quy định mới trong lĩnh vực thuế, chính sách tài chính và các hạn chế khác. Cung cấp các ví dụ về bất kỳ bằng cấp nào bạn có, cũng như bất kỳ lớp học, hội thảo hoặc chương trình phát triển chuyên môn nào bạn đã tham dự có liên quan đến việc cập nhật luật và quy định.

Câu trả lời mẫu: “Mỗi năm một lần, tôi tham gia khóa đào tạo dành cho các chuyên gia quản lý tài sản, nơi tôi tìm hiểu về các luật thuế mới và quản lý các tài liệu tài chính trong khi tuân thủ các chính sách của nhà nước; Tôi cũng thường xuyên xác minh trang web Dịch vụ doanh thu nội bộ để biết các thông báo, tiêu đề và các bản cập nhật khác giúp tôi nắm được thông tin về luật tài chính.

Quản lý tài sản là một ngành công nghiệp rộng lớn và nhiều chuyên gia tài chính chuyên về một số nhóm khách hàng nhất định. Ví dụ, một số nhà quản lý tài sản chỉ có thể tương tác với những khách hàng đang có kế hoạch nghỉ hưu. Khi trả lời câu hỏi này, hãy đưa ra các ví dụ về loại khách hàng mà bạn đã quen làm việc, cũng như lời khuyên, cách tiếp cận và công cụ đầu tư mà bạn đã sử dụng trong quá khứ.

Câu trả lời mẫu: “Trong 5 năm qua, tôi đã làm việc với tư cách là cố vấn hưu trí, nơi tôi hướng dẫn khách hàng của mình về tài khoản Hưu trí của họ và hỗ trợ họ lựa chọn các công cụ đầu tư và tiết kiệm tốt nhất để bổ sung vào tài sản của họ. Các khoản đầu tư dài hạn vào các khoản tiền hàng năm ngay lập tức, quỹ cổ tức và các phương tiện tương tự khác đôi khi được bao gồm.”