Tự do tài chính là gì? 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier

1. Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là trạng thái mà con người ta thoát khỏi nỗi lo về tiền bạc, đủ để trang trải cuộc sống và có thể đưa ra những quyết định mà không phải đắn đo về tài chính. Tự do về tài chính không phụ thuộc vào trí thông minh hay độ tuổi mà phụ thuộc vào năng lực làm chủ và kiểm soát sức khỏe tài chính của bạn. Hiểu đơn giản, nó là trạng thái "đủ" về tiền bạc và có một cuộc sống thoải mái, không hẳn là sở hữu biệt thự nghìn tỷ, nhiều xế xịn mà là sự cân đối giữa thu và chi, cả hai luôn trong một ngưỡng an toàn.

Đọc thêm: Top việc làm đang tuyển dụng mới nhất 2024

2. 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier

Rõ ràng (Clarity)

Như Sabatier đã từng nói: “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết mình bắt đầu từ đâu.” Vì vậy, ở cấp độ thứ nhất này, bạn cần nắm rõ về tình hình tài chính cá nhân của bản thân. Cụ thể là xem xét bản thân có bao nhiêu tiền, nợ bao nhiêu, mục tiêu là gì,…

Tự túc (Self – sufficiency)

Ở cấp độ này, bạn phải tự bước đi trên đôi chân của mình về mặt tài chính. Để làm được điều này, bạn phải kiếm đủ số tiền để trang trải chi phí sinh hoạt mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào từ bên ngoài. Tuy nhiên, số tiền đó có thể đến từ lương hoặc những khoản vay khác của bạn. 

Thư thái (Breathing room)

Vượt qua cấp độ 2 tức là bạn hoàn toàn đã tạo cho mình được một khoản kha khá để dành cho các mục tiêu như lập quỹ khẩn cấp và đầu tư cho hưu trí.

Sabatier nhấn mạnh rằng việc bạn có nhiều tiền không đồng nghĩa với việc bạn thực sự tiết kiệm được số tiền đó. Ông chỉ ra một thực tế là hầu hết người Mỹ đều sống bằng nợ. 

Ổn định (Stability)

Ở giai đoạn này, nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định hiện tại, bạn sẽ có khả năng trả hết nợ và có khoản tiết kiệm ổn định trong ít nhất 6 tháng. Những người đạt đến mức đó đã trả hết nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng hoặc có quỹ phòng hộ khẩn cấp. Ở cấp độ 4, bạn không phải lo lắng quá nhiều nếu mất việc hoặc chuyển đến thành phố khác.

Các chuyên gia tài chính cho biết: Khi bạn đang tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm, hãy nghĩ xem tài chính của bạn sẽ như thế nào nếu bạn gặp khó khăn, không chỉ là chi phí. Trả hàng ngày.

Linh hoạt (Flexibility)

Một người đã tiết kiệm được ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt, thì chắc chắn là đang ở mức độ 5 của tự do tài chính. Đó không chỉ tính riêng tiền mặt mà còn có thể là tổng số tiền từ các tài khoản tiết kiệm và đầu tư, miễn là bạn có thể sử dụng chúng khi cần. Ở mức độ này, bạn có thể nghỉ công việc nhàm chán của mình mà không cần phải suy nghĩ quá nhiều.

Độc lập tài chính (Financial Independence)

Đây là giai đoạn mà bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Đó là khi bạn có đủ các khoản đầu tư, tiết kiệm và thu về để trang trải chi phí sinh hoạt mà không cần phải đi làm. Lúc này, hãy làm những gì bạn muốn vì đó là sở thích của bạn chứ không phải kiếm tiền. Theo định nghĩa của Sabatier, một người độc lập về tài chính có thể sống bằng thu nhập tạo ra từ các khoản đầu tư của mình.

Để làm được điều này, bạn cần đầu tư phần lớn tiền của mình. Điều này cho phép bạn sống một cuộc sống đơn giản và bình yên hơn, giúp giảm chi phí sinh hoạt. Theo Grant Sabatier, theo đuổi lối sống này đòi hỏi bạn phải thay đổi tư duy để thoát khỏi những định kiến ​​truyền thống về tài chính cá nhân.

Của cải dồi dào (Abundant wealth)

Cấp độ cuối cùng trong 7 cấp độ tự do tài chính là cấp độ dồi dào - giàu có. Tại thời điểm này, bạn đã tích lũy được rất nhiều tiền và sẽ không tiêu hết trong đời. Theo “quy tắc 4%”, nguồn thu nhập chính của những người này thường đến từ danh mục đầu tư của họ. Những người về hưu được yêu cầu rút 4% danh mục đầu tư trái phiếu và cổ phiếu của họ, và phần còn lại chắc chắn sẽ tiếp tục tăng.

Những người đạt được tự do tài chính cấp độ 7 thường xuyên theo dõi danh mục đầu tư của họ để giữ cho việc nghỉ hưu đúng tiến độ. Những người đã đạt được sự giàu có không cần phải lo lắng quá nhiều. Theo định nghĩa của Sabatier, ở mức này bạn không phải lo lắng về tiền bạc vì bạn có nhiều hơn những gì bạn cần. Nếu bạn đã sẵn sàng để thay đổi suy nghĩ của mình về tiền bạc, đây là cấp độ mà Sabatier muốn bạn trở thành.

Đọc thêm: Content plan là gì? 5 bước xây dựng một kế hoạch nội dung dễ dàng và hiệu quả bạn cần biết

3. Nguyên tắc để đạt được ngưỡng tự do tài chính

Giảm nhu cầu vật chất

Dựa trên thực tế là nhiều người chi tiêu quá nhiều dẫn đến thiếu tiền, những người hướng đến sự tự do tài chính như chúng ta cần hiểu rõ hơn về nhu cầu vật chất của mình, đặc biệt là những thứ đồ xa xỉ. Nếu bạn tiếp tục lãng phí tiền vào những món đồ vô dụng, ngân sách của bạn sẽ bị thâm hụt và khoản tiết kiệm của bạn sẽ biến mất ngay lập tức.

Chi tiêu khôn ngoan hơn

Hãy cân nhắc mua những gì bạn thực sự cần cho học tập và công việc. Thay vì mua “tiêu sản”, bạn hãy mua “tài sản” vì tiêu sản sẽ biến mất còn tài sản sẽ giúp bạn kiếm thêm tiền. Trong đó, đầu tư cho học tập là khoản đầu tư sinh lời cao nhất, bởi kiến thức sẽ giúp ích cho bạn rất nhiều trong cuộc sống, chẳng hạn như: học cách tiêu tiền, học phương pháp đầu tư hiệu quả…

Tăng tích lũy tiền bạc

Tiết kiệm và tích lũy là nền tảng quan trọng trong việc xây dựng tự do tài chính. Lý do mà bạn cần có một khoản tích lũy dự phòng cho bản thân là để phục vụ cho những trường hợp khẩn cấp. Đồng thời, quỹ dự phòng cũng đáp ứng các nhu cầu chi tiêu trong khoảng thời gian dài không làm việc.

Để thành công trong việc tích lũy tiền bạc, chúng ta hoàn toàn có thể nhờ cậy vào công nghệ, đặc biệt là các ứng dụng tài chính như ngân hàng số Timo. Timo cung cấp tính năng Mục Tiêu Cá Nhân (Goal Save) để giúp người dùng tiết kiệm một khoản tiền cho mục đích nào đó. Bạn có thể tạo nhiều Goal Save cho nhiều mục tiêu khác nhau cùng lúc.

Thiết lập mục tiêu cuộc sống

Hãy viết ra ba mục tiêu sau:

• Lối sống mà bạn hướng tới
• Bạn nên có bao nhiêu trong tài khoản ngân hàng để thực hiện điều đó
• Độ tuổi nào là hạn chót để tiết kiệm đủ số tiền đó

Đầu tư ngay bây giờ

Thị trường chứng khoán “tệ” được gọi là thị trường giá xuống, nó có thể khiến mọi người đặt câu hỏi về sự khôn ngoan của việc đầu tư, nhưng thực chất, không có cách nào tốt hơn để tăng số tiền của bạn. Chỉ riêng sự kỳ diệu của lãi kép sẽ làm tăng số tiền của bạn theo cấp số nhân, nhưng bạn cần rất nhiều thời gian để đạt được sự tăng trưởng có ý nghĩa.

Tuy vậy, đối với tất cả mọi người, trừ các nhà đầu tư chuyên nghiệp, sẽ là một sai lầm nếu thử chọn kiểu chọn cổ phiếu của các tỷ phú như Warren Buffett. Thay vào đó, hãy mở một tài khoản môi giới trực tuyến giúp bạn dễ dàng tìm hiểu cách đầu tư, tạo danh mục đầu tư có thể quản lý và tự động đóng góp hàng tuần hoặc hàng tháng vào đó. 

Đàm phán/mặc cả hàng hoá, dịch vụ 

Nhiều người ngần ngại đàm phán hay mặc cả về hàng hóa và dịch vụ. Chinh phục nỗi sợ hãi này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền không ít trong mỗi năm. Đặc biệt, các doanh nghiệp nhỏ có xu hướng sẵn sàng đàm phán, vì vậy việc mua số lượng lớn hoặc định vị bản thân là khách hàng thường xuyên có thể mở ra cho bạn cơ hội được giảm giá tốt.

Đọc thêm: URL (Định vị tài nguyên thống nhất ) là gì ? Cấu trúc cơ bản của URL

4. Quy tắc 4% trong tự do tài chính

Quy tắc 4% là nguyên tắc cơ bản mà người có kế hoạch tự do tài chính nghỉ hưu sớm cần nắm rõ và tuân thủ.

Có thể hiểu đơn giản, bạn đạt tự do tài chính khi đã sở hữu số tiền gấp 25 lần tổng chi phí sinh hoạt trong 1 năm của bản thân. Sau khi nghỉ hưu, mỗi năm bạn sẽ trích 4% số tiền mình có (tích lũy hoặc thu nhập thụ động sau lạm phát) để phục vụ sinh hoạt, chi tiêu. 

Các bạn có thể áp dụng quy tắc 4% để tính toán số tiền cần thiết để bản thân đạt tự do tài chính và nghỉ hưu sớm. Quy tắc này được phát triển bởi ông William P. Bengen sau khi phân tích thị trường trong suốt 75 năm, nhận thấy rằng: “Trong chu kỳ 30 năm, 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%”.

Công thức tự do tài chính:

Ví dụ: Giả sử trung bình mỗi tháng bạn chi tiêu 15 triệu. 

Áp dụng công thức, ta có 15 triệu x 12 tháng / 4% = 4,5 tỷ. Hoặc 15 triệu x 12 tháng x 25 = 4,5 tỷ.

Đây là số tiền bạn cần tích lũy để mỗi năm có thể rút 4% mà không ảnh hưởng đến vốn gốc ban đầu. Khi tích lũy đến đây bạn có thể tự do tài chính nghỉ hưu sớm.

5. Cách tạo nguồn thu nhập thụ động để nhanh chóng đạt tự do tài chính

Một số kênh đầu tư tài chính bạn có thể tham khảo để sớm đạt tự do tài chính cho bản thân như sau:

Đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán

Thị trường chứng khoán là mảnh đất béo bở cho bất kỳ ai muốn đầu tư và tạo thêm thu nhập thụ động. Bạn đầu tư số tiền tích lũy được vào cổ phiếu của doanh nghiệp để kiếm lợi nhuận. Lợi nhuận khi đầu tư vào cổ phiếu là rất lớn, tuy nhiên cần phải có kiến thức chuyên môn để lựa chọn chứng khoán đầu tư an toàn và sinh lời cao.

Thị trường chứng khoán tại Việt Nam hiện đang rất sôi động, bất kỳ ai cũng có thể dễ dàng tạo tài khoản và đầu tư chỉ với 1 triệu đồng. Tuy nhiên, bạn cần có kiến thức nhất định để lựa chọn mã chứng khoán an toàn, sinh lời bền vững, tránh rủi ro thua lỗ do biến động của thị trường.

Đầu tư vào các quỹ mở

Hình thức đầu tư quỹ mở tương đối an toàn, thu nhập ổn định hơn so với đầu tư thị trường chứng khoán. Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ như một hình thức đầu tư, cho phép quỹ sử dụng dòng tiền và giúp bạn tạo ra thu nhập thụ động. Hình thức đầu tư quỹ mở phù hợp với những người mới, có khẩu vị rủi ro thấp và ít kinh nghiệm đầu tư chứng khoán.

Đầu tư kinh doanh

Nếu bạn có “máu kinh doanh”, bạn có thể khởi nghiệp và phát triển một mô hình đầu tư kinh doanh với kế hoạch dài hạn. Công việc kinh doanh có thể mang lại lợi nhuận khủng và giúp bạn độc lập tài chính nhanh hơn, nhưng phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ thị trường và các đối thủ.

Tuy nhiên, không phải ai cũng kinh doanh thành công để tạo ra thu nhập. Bạn có thể lựa chọn hình thức hợp tác, đầu tư vào các mô hình kinh doanh để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự phát triển ổn định.

Đầu tư vào bất động sản

Bất động sản mang đến cơ hội đầu tư sinh lời hấp dẫn cho những người có dòng tiền nhàn rỗi đáng kể. Bạn có thể kiếm lời bằng cách đầu cơ, chuyển nhượng, lướt sóng đất đai. Bạn cũng có thể đầu tư vào nhà cho thuê, homestay,… để tạo ra nguồn thu nhập lớn bền vững. Bất động sản sẽ luôn tăng giá theo thời gian nên nếu dư dả tiền bạc thì đây là kênh đầu tư bạn nên cân nhắc.

Đọc thêm: 6 phương pháp hữu ích giúp bạn cải thiện kỹ năng tập trung

Đầu tư mua bán vàng

Từ thời cha ông ta đến nay, vàng là kênh tích trữ tài chính an toàn cho những ai muốn kiếm lời “ăn chắc mặc bền”. Đầu tư vào vàng mất nhiều thời gian để sinh lời, nhưng vàng là một công cụ chống lạm phát hiệu quả, bạn không phải lo lắng về việc vàng mất giá như tiền mặt. Đặc biệt, nếu có biến động hoặc bất ổn, giá vàng gần như chắc chắn sẽ tăng, trong khi tiền tệ và các tài sản khác sẽ mất giá.

Dù bạn ở bất cứ đâu, xuất phát điểm như thế nào. Bạn có thể trở thành triệu phú nếu bạn có ước mơ, kỷ luật, kế hoạch rõ ràng và cam kết thực hiện đến cùng. Trong bài viết trên, 1900 - tin tức việc làm đã cung cấp cho bạn những kiến thức hữu ích về tự do tài chính. Hy vọng bạn hiểu ró và áp dụng hiệu quả !