Câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên Thẩm định tín dụng

Vị trí Chuyên viên thẩm định tín dụng luôn là những vị trí “hot” trong ngân hàng, bộ câu hỏi phỏng vấn do đó cũng được nhiều ứng viên quan tâm.

Bộ câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên thẩm định cơ bản nhất 

Giới thiệu đôi nét về bản thân

Câu hỏi phổ biến này luôn được sử dụng để bắt đầu mọi cuộc phỏng vấn. Nhà tuyển dụng thường bắt đầu cuộc phỏng vấn này nhằm tạo ra không khí nhẹ nhàng, thoải mái giúp ứng viên không bị căng thẳng, lo lắng. Từ đó dễ dàng thể hiện, bộc lộ những tố chất của bản thân khi ứng tuyển vào vị trí Chuyên viên thẩm định tín dụng.

Những điểm mạnh và điểm yếu của bạn trong công việc

Thông qua câu hỏi này, nhà tuyển dụng sẽ kiểm tra được ứng viên có những ưu điểm, nhược điểm gì phù hợp với vị trí nhân viên tài chính hay không. Quan trọng hơn, nhà tuyển dụng muốn thấy được sự tự tin, trung thực và khéo léo của ứng viên. Đây là những tố chất thích hợp mà ứng viên nên có khi ứng tuyển vào vị trí Chuyên viên thẩm định tín dụng.

Vì sao chúng tôi nên tuyển bạn cho vị trí Chuyên viên thẩm định tín dụng này?

Với câu hỏi này bạn cần thể hiện những kỹ năng, kinh nghiệm, bằng cấp và cả tính cách của bạn để cho nhà tuyển dụng thấy bạn chính là ứng viên phù hợp nhất. Tuy nhiên, bạn không nên nói hết tất cả những gì bạn có, thay vào đó hãy trả lời câu hỏi dựa theo bản mô tả công việc của nhà tuyển dụng. 

Điều gì là động lực thúc đẩy bạn trong công việc?

Một trong những yêu cầu đặt ra với đội ngũ trade marketing là khả năng gắn bó và hợp tác giữa các thành viên. Do đó nhà tuyển dụng luôn muốn đảm bảo rằng ứng viên họ tìm được phù hợp với đội ngũ hiện tại của họ. 

Bằng câu hỏi này nhà tuyển dụng muốn kiểm tra xem bạn có thể làm việc tốt trong không gian mở hay khép kín? Hoặc là bạn thích giao tiếp qua phương thức nào, điện thoại, email hay gặp mặt trực tiếp?

Bộ câu hỏi kiểm tra kiến thức, năng lực và kỹ năng của ứng viên

Bạn hiểu như thế nào về công việc của một nhân viên tín dụng/ Hỗ trợ tín dụng/ Chuyên viên Thẩm định/ Tái thẩm định? 

Trả lời mẫu: Công việc của một nhân viên tín dụng/ Hỗ trợ tín dụng/ Chuyên viên Thẩm định tín dụng/ Tái thẩm định là hỗ trợ cho các khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng. Họ chịu trách nhiệm thẩm định hồ sơ vay vốn, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và đưa ra quyết định cấp tín dụng hay không.

Tỷ lệ Nợ/Vốn hợp lý là bao nhiêu?

Trả lời mẫu: Nó hoàn toàn phụ thuộc vào ngành công nghiệp. Một số ngành có thể duy trì tỷ lệ nợ trên vốn rất thấp, điển hình là các ngành có tính chu kỳ như hàng hóa hoặc các công ty đang ở giai đoạn đầu như các công ty khởi nghiệp. Những khoản này có thể có tỷ lệ nợ trên vốn là 0-20%. Các ngành khác như ngân hàng, bảo hiểm có thể có tỷ lệ nợ trên vốn lên tới 90%.

Bạn sẽ quyết định thế nào nếu bạn có thể cho một công ty vay 100 triệu USD?

Trả lời mẫu: Xem xét cả ba báo cáo tài chính trong 5 năm qua và thực hiện phân tích tài chính. Xác định những tài sản nào có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, dòng tiền có bao nhiêu và xu hướng kinh doanh là gì. Sau đó xem xét các số liệu như nợ trên vốn, nợ trên EBITDA và khả năng trả lãi. Nếu tất cả các số liệu này đều nằm trong giới hạn của ngân hàng thì ngân hàng có thể cho vay tiền, nhưng quyết định cũng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố chất lượng.

Các tổ chức xếp hạng tín dụng làm gì?

Trả lời mẫu: Các cơ quan xếp hạng có nhiệm vụ giúp tạo dựng niềm tin và sự tin cậy trên thị trường tài chính bằng cách xếp hạng người đi vay dựa trên mức độ tin cậy của họ đối với các nghĩa vụ nợ tồn đọng. Tuy nhiên, chúng có thể gặp phải xung đột lợi ích và không nên dựa vào một cách mù quáng để đánh giá hồ sơ rủi ro của người đi vay.

Dòng tiền miễn phí là gì?

Dòng tiền tự do đơn giản bằng tiền từ hoạt động kinh doanh trừ đi chi phí vốn (dòng tiền tự do có đòn bẩy). Dòng tiền tự do không có đòn bẩy tài chính được sử dụng trong lập mô hình tài chính.

Bạn sử dụng phương pháp nào để so sánh tính thanh khoản, lợi nhuận và lịch sử tín dụng của một công ty?

Tỷ lệ hiện tại, tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE), tỷ suất lợi nhuận trên tài sản (ROA), tỷ lệ nợ/vốn, nợ/vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán lãi vay.

Tỷ lệ bao phủ lãi suất là gì?

Điều này thường được tính bằng EBIT chia cho chi phí lãi vay. Nó còn được gọi là tỷ lệ “số lần lãi thu được”. Tỷ lệ thanh toán lãi suất cho biết một công ty có thể 'trang trải' chi phí lãi vay dễ dàng như thế nào bằng thu nhập hoạt động trước khi trừ lãi và thuế.

Các số liệu tín dụng phổ biến nhất mà các ngân hàng xem xét là gì?

Các số liệu tín dụng phổ biến nhất bao gồm nợ/vốn chủ sở hữu, nợ/vốn, nợ/EBITDA, khả năng trả lãi, khoản phí cố định và giá trị ròng hữu hình.

Bạn định giá một công ty như thế nào?

Các phương pháp phổ biến nhất là định giá DCF/mô hình tài chính và phương pháp định giá tương đối bằng cách sử dụng các công ty đại chúng có thể so sánh được (“Comps”) và các giao dịch tiền lệ (“Tiền lệ”).

Bạn sử dụng tỷ lệ chiết khấu nào trong định giá DCF?

Nếu bạn đang dự báo dòng tiền tự do cho công ty, bạn thường sử dụng Chi phí vốn bình quân gia quyền (WACC) làm tỷ lệ chiết khấu. Nếu bạn đang dự báo dòng tiền tự do của vốn chủ sở hữu, bạn sẽ sử dụng chi phí vốn chủ sở hữu.

Làm thế nào để bạn xác định liệu bạn có nên cho một công ty vay tiền hay không?

Công việc của Chuyên viên thẩm định tín dụng là kiểm tra tình trạng tài chính của khách hàng - hoặc trong trường hợp này là của công ty. Họ phải có một quy trình đã được chứng minh mà họ sử dụng bao gồm việc đánh giá hồ sơ và gặp gỡ khách hàng để giải quyết các vấn đề. Bằng cách đặt câu hỏi này, người phỏng vấn có thể tìm hiểu về quy trình mà nhà phân tích đã sử dụng trước đây và liệu nó có hiệu quả hay không. Câu trả lời của bạn phải cung cấp các bước rõ ràng, đơn giản để đánh giá xem bạn có nên cho một công ty vay tiền hay không.

Hãy cho tôi biết mức độ thành thạo của bạn với phần mềm và công nghệ tài chính

Các nhà phân tích tín dụng thường được yêu cầu sử dụng phần mềm tài chính đặc biệt để phát triển các mô hình thống kê và tạo ra các tỷ số tài chính. Ngoài việc nêu tên phần mềm tài chính cụ thể mà bạn có kinh nghiệm sử dụng, câu trả lời của bạn cũng phải bao gồm cách bạn sử dụng công nghệ để thực hiện nghiên cứu thị trường.

Chia sẻ với tôi mức độ thành thạo của bạn khi thực hiện phân tích tài chính

Để thành công trong vai trò nhà phân tích tín dụng, bạn cần có khả năng thực hiện thành thạo các phân tích tài chính. Điều quan trọng là phải thông báo cho họ rằng bạn hiểu các tài liệu tài chính, dòng tiền và các khía cạnh khác về tài chính của công ty hoặc cá nhân.

Khía cạnh thách thức nhất trong công việc của bạn trong năm qua là gì và tại sao?

Một câu hỏi như thế này có thể là một bước khởi đầu thú vị để thảo luận về bất kỳ khóa học nào bạn muốn tham gia nhằm mang lại lợi ích cho sự nghiệp của mình. Có lẽ bạn đã gặp phải thách thức khi thay đổi động lực trong bộ phận CNTT làm thay đổi vai trò công việc và giờ bạn đang gặp bất lợi vì không biết đủ về một ngôn ngữ mã hóa nhất định hoặc cách thực hành tốt nhất—có nghĩa là bây giờ là lúc để học nó. Có thể bạn gặp khó khăn do thiếu các vấn đề về tinh thần đồng đội và giao tiếp—có nghĩa là một chương trình xây dựng nhóm có thể sẽ phù hợp.

Bộ câu hỏi phỏng vấn đánh giá sự gắn bó của ứng viên 

Mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn với công ty và cho sự nghiệp của bạn là gì?

Ngoài các mục tiêu cụ thể mà bạn và người quản lý của bạn sẽ đặt ra cho năm tới, bạn cũng có thể được hỏi về các mục tiêu của riêng mình. Nếu vậy, hãy sẵn sàng trả lời những câu hỏi như thế này theo cách thể hiện mong muốn học hỏi và phát triển của bạn, cả trong sự nghiệp lẫn công ty.

Hãy xem xét những kỹ năng mới mà bạn muốn học và lý do. Hãy làm bài tập về nhà và có danh sách các công nghệ hoặc nội dung bạn muốn nắm vững thông qua các chứng chỉ trực tuyến trong năm tới. Thảo luận kế hoạch của bạn với người quản lý, nhấn mạnh rằng bạn đang theo đuổi chương trình đào tạo bổ sung này một phần để bạn có thể đảm nhận các vai trò và trách nhiệm mới trong công việc, tăng thêm giá trị cho tổ chức và giúp bạn đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.

Là một phần của quá trình chuẩn bị đánh giá hiệu suất, hãy lập danh sách các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn và tận dụng thời gian đó để kiểm tra tiến độ nghề nghiệp của bạn trong khi thực hiện. Bao gồm cả mục tiêu nghề nghiệp và cá nhân, cũng như các mốc thời gian để đạt được chúng.

Bạn có cảm thấy công việc và trách nhiệm hiện tại phù hợp với mục tiêu tương lai của mình không?

Hãy dành thời gian để trả lời câu hỏi này, vì nó sẽ đóng vai trò là yếu tố quyết định liệu hồ sơ công việc Chuyên viên thẩm định tín dụng có phù hợp với bạn hay không. Nêu rõ các mục tiêu trong tương lai và trách nhiệm của bạn trong hồ sơ công việc hiện tại phù hợp với mục tiêu. Hãy chắc chắn rằng bạn trả lời câu hỏi theo cách thể hiện khát vọng học hỏi và phát triển của bạn. Bao gồm các kỹ năng hiện có mà bạn có để đạt được mục tiêu trong tương lai của mình. Câu trả lời cho câu hỏi này có thể đưa bạn đến một hồ sơ công việc vừa tương thích vừa phù hợp với mục tiêu tương lai của bạn.

Bạn có hài lòng với văn hóa của công ty không? Bạn có cảm thấy rằng có bất kỳ phạm vi để cải thiện?

Hãy trả lời câu hỏi này một cách trung thực. Đừng nói rằng bạn hài lòng với văn hóa của công ty nếu bạn không cảm thấy như vậy. Nếu bạn cho rằng có những khoảng trống nhất định trong văn hóa doanh nghiệp của công ty bạn, thì hãy giải thích chúng một cách hợp lý và ngắn gọn với ban lãnh đạo. Ban quản lý có thể sử dụng câu trả lời của bạn để giúp công ty thu hẹp những khoảng cách đó. Hãy giữ bình tĩnh và không chỉ ra những vấn đề không đáng kể.

Một vài Tips để “đậu” phỏng vấn Chuyên viên thẩm định tín dụng

Hãy dành vài giây để lên kế hoạch cho câu trả lời của bạn và lặp lại câu hỏi thật to cho người phỏng vấn (bạn câu giờ bằng cách lặp lại một phần câu hỏi khi bắt đầu câu trả lời).

Sử dụng cách tiếp cận có cấu trúc để trả lời từng câu hỏi. Điều này thường có nghĩa là sắp xếp các câu trả lời thành các điểm 1, 2 và 3 chẳng hạn. Hãy tổ chức càng tốt.

Nếu bạn không biết câu trả lời chính xác, hãy nêu những điều bạn biết có liên quan (và đừng ngại nói “Tôi không biết chính xác”, điều này sẽ tốt hơn nhiều so với việc đoán hoặc bịa đặt).

Chứng minh cách lập luận của bạn (cho thấy rằng bạn có quá trình suy nghĩ logic và có thể giải quyết vấn đề, ngay cả khi bạn không biết câu trả lời chính xác).

Luôn hướng đến lợi ích nhà tuyển dụng

Một ứng viên chỉ nghĩ đến lợi ích cá nhân khi trúng tuyển sẽ khiến nhà tuyển dụng bất an về cam kết gắn bó lâu dài. Thay vào đó, nếu bạn luôn hướng đến những quyền lợi mà doanh nghiệp có được từ mình thì ấn tượng sẽ được nâng cao, với thành tích tốt tự khắc lợi ích của bạn sẽ tốt.

Thái độ trong buổi phỏng vấn 

Thái độ cũng là một trong những yếu tố nhà tuyển dụng đánh giá bạn trong buổi phỏng vấn. Thái độ nghiêm túc với công việc, vui vẻ được thể hiện qua câu trả lời của bạn. Ngoài ra, hãy sử dụng ngôn ngữ cơ thể phù hợp.

Đừng quên gửi lời cảm ơn đến nhà tuyển dụng 

Sau buổi phỏng vấn chuyên viên thẩm định tín dụng, đừng quên gửi lời cảm ơn đến nhà tuyển dụng đã dành thời gian cho bạn. Hãy thể hiện sự chân thành nhất có thể. Chắc chắn nhà tuyển dụng sẽ không qua một ứng viên tài năng, chân thành như bạn.