Công việc của Chuyên viên Thẩm định tín dụng là gì?
Chuyên viên thẩm định tín dụng là vị trí trong bộ phận backoffice ngân hàng. Vị trí này sẽ đảm nhiệm các công việc liên quan đến thẩm định hồ sơ, yêu cầu vay vốn tín dụng từ khách hàng. Quá trình thẩm định này sẽ bao gồm quá trình kiểm tra và đánh giá một dự án có độ rủi ro và độ tin cậy như thế nào, có đủ khả năng trả nợ hay chưa, từ đó đưa ra được quyết định sẽ cho dự án được vay hay là không.
Mô tả công việc Chuyên viên thẩm định tín dụng
Chuyên viên thẩm định tín dụng sẽ cần phải thực hiện những công việc như sau:
- Thực hiện tiếp nhận các hồ sơ tìm giúp từ nhân viên quan hệ khách hàng.
- Dựa vào các tiêu chí và thông tin liên quan được cung cấp để đánh giá hồ sơ vay vốn có phù hợp hay không.
- Đối với những hồ sơ vay tín dụng theo dạng thế chấp, vị trí này cần thực hiện định giá tài sản.
- Thực hiện chấm điểm và xếp hạng tín dụng của khách hàng dựa vào hồ sơ vay vốn được cung cấp.
- Thông tin và đánh giá về mức độ rủi ro khi thực hiện giải ngân khoản vay tín dụng theo mong muốn của khách hàng.
- Đưa ra các quan điểm liên quan đến việc đồng ý/không đồng ý với quyết định liên quan đến việc giải ngân khoản vay đối với hồ sơ tín dụng của khách hàng.
- Cất cánh phương án giúp hạn chế rủi ro cũng như xử lý các khoản nợ vay quá hạn.
- Hợp cùng các bộ phận liên quan để có thể xây dựng các chương trình tín dụng phù hợp.
- Cảnh sát quá trình cung cấp tín dụng và quá trình trả nợ tín dụng của khách hàng.
- Lập báo cáo thực hiện các công việc liên quan khác theo yêu cầu.
Chuyên viên Thẩm định tín dụng có mức lương bao nhiêu?
Lương cơ bản
Lương bổ sung
104 - 156 triệu
/nămLộ trình sự nghiệp Chuyên viên Thẩm định tín dụng
Tìm hiểu cách trở thành Chuyên viên Thẩm định tín dụng, bạn cần có những kỹ năng và trình độ học vấn nào để thành công cũng như đạt được mức lương mong đợi ở mỗi bước trên con đường sự nghiệp của bạn.
Số năm kinh nghiệm
Điều kiện và Lộ trình trở thành một Chuyên viên Thẩm định tín dụng?
Yêu cầu tuyển dụng Chuyên viên thẩm định tín dụng
Kỹ năng tổng hợp, phân tích số liệu
Dù là người giàu kinh nghiệm nhưng chuyên viên thẩm định không thể chỉ dựa vào trực giác và quan điểm cá nhân để xác định giá trị tài sản được. Tất cả đều phải thông qua số liệu tổng hợp và các kết quả phân tích từ những công cụ chuyên dụng. Có như vậy, thông tin mới có giá trị thực tế cao, các kết quả thẩm định đưa ra của chuyên viên thẩm định cũng tăng sức thuyết phục.
Kỹ năng đánh giá thẩm định hiệu quả
Những con số từ kết quả phân tích ai cũng có thể làm được khi có đủ số liệu, có đủ công cụ thực hiện, nhưng nhìn vào những kết quả đó để đưa ra nhận định, đánh giá phù hợp cho giá trị tài sản thì cần kết hợp cả yếu tố tâm lý khách hàng/ đối tác, mức độ mong muốn giao dịch của các bên… để thẩm định mức giá tốt nhất cho tổ chức. Đây chính là kỹ năng đánh giá thẩm định mà chuyên viên cần có.
Kỹ năng thiết lập kế hoạch thẩm định
Muốn thẩm định một tài sản cần liên hệ nhiều nguồn dữ liệu, cần tuân thủ quy trình thẩm định nghiêm ngặt, cần theo kịp tiến độ mong muốn… Trong khi đó, cùng một lúc, mỗi chuyên viên thẩm định phải thực hiện nhiều dự án công việc khác nhau, do đó, năng lực thiết lập kế hoạch thẩm định phải tốt nếu không sẽ dễ bị rối, dẫn đến kết quả thẩm định sai lệch.
Kỹ năng quản lý nhân sự linh hoạt
Dưới quyền chuyên viên thẩm định tín dụng là một đội nhóm nhân viên mới vào nghề hoặc kinh nghiệm dưới 01 năm. Mọi nhiệm vụ mà nhân viên thực hiện, mọi kỹ thuật thẩm định mà nhân viên áp dụng đều cần có sự chỉ đạo, hướng dẫn, kiểm tra từ chuyên viên thẩm định. Vì vậy, kỹ năng làm việc độc lập tốt là cần thiết, nhưng bên cạnh đó, kỹ năng quản lý làm việc nhóm cũng rất quan trọng.
Kỹ năng giao tiếp, thuyết phục nhạy bén
Giao tiếp, đàm phán, thương lượng, thuyết phục là những kỹ năng sẽ được áp dụng thường xuyên trong quá trình làm việc, giúp chuyên viên thẩm định thu thập thông tin hiệu quả, giải quyết vấn đề nhanh gọn, dung hòa lợi ích linh hoạt, mang đến giá trị giao dịch tài sản tốt nhất cho khách hàng và tổ chức.
Tính cách tỉ mỉ, cẩn trọng
Người chịu trách nhiệm chính cho những bản kê số liệu thực tế hay những báo cáo thẩm định là chuyên viên thẩm định, những người thu thập thông tin, triển khai phân tích đánh giá có thể không phải là chuyên viên, mà là một nhân viên dưới quyền hay một người hỗ trợ bên ngoài. Do đó, để an tâm về giá trị thẩm định, cũng như hạn chế rủi ro về trách nhiệm, mỗi chuyên viên thẩm định luôn phải ý thức về sự cẩn trọng, tỉ mỉ, giao việc nhưng phải có sự kiểm soát chặt chẽ.
Lộ trình thăng tiến của Chuyên viên thẩm định tín dụng
Mức lương bình quân của Chuyên viên thẩm định tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố như trình độ chuyên môn, kỹ năng, trách nhiệm công việc, địa điểm và điều kiện thị trường lao động.
- Nhân viên tài chính: 9 - 12 triệu/tháng
- Nhân viên tư vấn tài chính: 8 - 15 triệu/tháng
Chuyên viên thẩm định tín dụng
Đây là vị trí khởi điểm cho các bạn trẻ mới ra trường hoặc có ít kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng.
Chuyên viên thẩm định tín dụng cấp cao
Đây là vị trí cao hơn Chuyên viên thẩm định tín dụng. Chuyên viên thẩm định tín dụng cấp cao cần có kinh nghiệm và kỹ năng tốt hơn để có thể đảm nhận các nhiệm vụ phức tạp hơn.
Kiểm soát viên thẩm định tín dụng
Đây là vị trí quản lý một nhóm Chuyên viên thẩm định tín dụng. Kiểm soát viên thẩm định tín dụng chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động của nhóm và cần có các kỹ năng quản lý, lãnh đạo, giao tiếp, đàm phán,...
Trưởng phòng thẩm định tín dụng
Đây là vị trí cao nhất trong bộ phận thẩm định tín dụng. Trưởng phòng thẩm định tín dụng chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động thẩm định tín dụng của tổ chức tín dụng.
Quản lý cao cấp thẩm định
Cuối cùng, một số Chuyên viên thẩm định tín dụng có thể thăng tiến lên các vị trí quản lý cao cấp trong lĩnh vực thẩm định. Điều này có thể bao gồm các vị trí như Giám đốc Thẩm định hoặc Giám đốc Quản lý Rủi ro, trong đó họ có trách nhiệm lãnh đạo và quản lý toàn bộ hoạt động thẩm định của tổ chức.
Đánh giá, chia sẻ về Chuyên viên Thẩm định tín dụng
Các Chuyên viên Thẩm định tín dụng chuyên nghiệp nói gì về công việc của họ? Đọc qua các bài đánh giá, chia sẻ kinh nghiệm làm việc của họ dành cho các công ty.
Public Bank
Bureau BVCPS VietNam
Phỏng vấn Chuyên viên Thẩm định tín dụng
↳
Trong quá trình tham gia phỏng vấn vị trí Chuyên viên Thẩm định tín dụng, tôi đã tích luỹ được kinh nghiệm thẩm định tín dụng thông qua việc phân tích lịch sử tín dụng, đánh giá năng lực thanh toán và xác minh thông tin tài chính của khách hàng. Để đánh giá sức khỏe tài chính của họ, tôi thường áp dụng các phương pháp phân tích số liệu tài chính, đánh giá năng lực tài chính, kiểm tra các hồ sơ về thu nhập và nợ nần, cũng như đánh giá các yếu tố rủi ro có thể ảnh hưởng đến việc trả nợ. Tôi cũng tập trung vào việc hiểu rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng để đưa ra đánh giá toàn diện và chính xác về khả năng trả nợ và độ tin cậy của họ.
↳
Trong quá trình thẩm định tín dụng, tôi sử dụng một loạt các tiêu chí để xác định mức độ rủi ro tín dụng của một hồ sơ vay. Đầu tiên, tôi kiểm tra lịch sử tín dụng của người đề xuất vay, bao gồm việc đánh giá các khoản vay trước đây và khả năng thanh toán kịp thời. Tiếp theo, tôi đánh giá tình hình tài chính hiện tại của họ, bao gồm thu nhập, nợ nần, và tỷ lệ nợ thu nhập. Tôi cũng xem xét mục đích vay và nguồn thu nhập dự kiến để đảm bảo rằng họ có khả năng trả nợ. Đồng thời, tôi nghiên cứu về nguồn gốc thu nhập và ổn định công việc để đánh giá sự ổn định tài chính trong tương lai. Bằng cách này, tôi đưa ra quyết định thẩm định chính xác và cân nhắc những yếu tố quan trọng để giảm thiểu rủi ro tín dụng.
↳
Trong quá trình đối phó với khách hàng có khả năng trả nợ thấp hoặc rủi ro tài chính đặc biệt, tôi áp dụng chiến lược đánh giá tổng quan, xây dựng kế hoạch trả nợ linh hoạt và cá nhân hóa, luôn lắng nghe ý kiến của khách hàng và duy trì sự chuyên nghiệp, tôn trọng để tối đa hóa lợi ích cho cả hai bên.
↳
Trong dự án XYZ, tôi đóng vai trò là trưởng nhóm dự án và đã đưa dự án đến hoàn thành trước thời hạn. Điều này mang lại giá trị cho công ty bằng cách giảm chi phí và tăng doanh số bán hàng. Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện, chúng tôi đã gặp khó khăn trong việc quản lý tài nguyên, nhưng cảm xúc của tôi khi hoàn thành dự án với sự hài lòng của khách hàng là một niềm tự hào lớn. Bài học quan trọng từ dự án này là quản lý thời gian và tài nguyên hiệu quả.
Câu hỏi thường gặp về Chuyên viên Thẩm định tín dụng
Chuyên viên thẩm định tín dụng sẽ đảm nhiệm các công việc liên quan đến thẩm định hồ sơ, yêu cầu vay vốn tín dụng từ khách hàng. Quá trình thẩm định này sẽ bao gồm quá trình kiểm tra và đánh giá một dự án có độ rủi ro và độ tin cậy như thế nào, có đủ khả năng trả nợ hay chưa, từ đó đưa ra được quyết định sẽ cho dự án được vay hay là không.
Mức lương của Chuyên viên thẩm định tín dụng hiện nay trung bình trong khoảng 8 -12 triệu đồng.
Một số câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên thẩm định tín dụng thường gặp:
- Bạn hiểu như thế nào về công việc của một nhân viên tín dụng/ Hỗ trợ tín dụng/ Chuyên viên Thẩm định/ Tái thẩm định?
- Theo bạn nhân viên tín dụng/ Hỗ trợ tín dụng/ Chuyên viên Thẩm định/ Tái thẩm định cần có những tố chất nào? Tố chất nào là quan trọng nhất?
- Ngoài ứng tuyển ở ngân hàng MB bạn còn ứng tuyển ở ngân hàng nào nữa không?
- Lạm phát là gì? Lạm phát có ảnh hưởng gì tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng?
- Theo bạn trong tình hình kinh tế xã hội hiện nay (lạm phát, ngân hàng đang gặp khó khăn), nếu là một nhân viên tín dụng/ Hỗ trợ tín dụng/ Chuyên viên Thẩm định/ Tái thẩm định, bạn sẽ tập trung vào các đối tượng khách hàng nào là chủ yếu?
- Là NVTD, bạn sẽ phát triển khách hàng mới như thế nào?
- Làm thế nào để vừa đảm bảo tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch của ngân hàng đặt ra cho bạn (là nhân viên tín dụng) vừa đảm bảo an toàn cho vốn vay?
- CAMEL là phương pháp đánh giá tổng thể về hoạt động ngân hàng. Phương pháp này xem xét đến những nhóm chỉ tiêu nào?
- Lĩnh vực hoạt động (sản xuất, kinh doanh) nào bạn ưu tiên trong việc tìm kiếm khách hàng của bạn? Vì sao?
- Hãy nêu những loại hình rủi ro chính trong hoạt động ngân hàng? Rủi ro đạo đức là gì?
Lộ trình thăng tiến của Chuyên viên thẩm định tín dụng bao gồm các vị trí sau:
- Chuyên viên thẩm định tín dụng
- Chuyên viên thẩm định tín dụng cao cấp
- Kiểm soát viên thẩm định tín dụng
- Trưởng phòng thẩm định tín dụng
- Quản lý cao cấp thẩm định
Đánh giá (review) của công việc Chuyên viên Thẩm định tín dụng được cho là có nhiều cơ hội nhưng cũng không ích thách thức đòi hỏi người lao động phải có sự cố gắng và nỗ lực trong công việc.
