Câu hỏi phỏng vấn Nhân viên tư vấn tài chính

Bạn phải nói về một trong những tình huống khó khăn nhất của bạn trong số tất cả các khách hàng mà bạn đã từng làm việc với tư cách là cố vấn tài chính và cách bạn có thể thoát khỏi nhiệm vụ đó.

Điều quan trọng là bạn cá nhân hóa câu trả lời của mình dựa trên kinh nghiệm cá nhân, tổng quan về nghề nghiệp và trình độ chuyên môn của bạn.

Những câu hỏi như thế này thường dẫn đến những câu hỏi khác về nó bởi vì người quản lý tuyển dụng hầu hết đều quan tâm đến mức độ hiệu quả và năng lực của bạn trong việc giải quyết tình huống phức tạp (có giám sát hay không).

Câu trả lời mẫu: Hãy nói với họ về nghĩa vụ quan trọng nhất của bạn với tư cách là cố vấn tài chính và cách bạn có thể vượt qua.

Với câu hỏi này, bạn đang được kiểm tra kiến ​​thức về quản lý đầu tư. Tôi khuyên bạn nên trả lời bằng cách nêu rõ các biện pháp từng bước bạn thực hiện trong việc phân bổ tài sản cho danh mục đầu tư.

Câu trả lời mẫu: Tình trạng tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của khách hàng phải được kiểm tra cẩn thận để xác định cách phân bổ tài sản tốt nhất.

Tôi bắt đầu bằng cách lắng nghe họ một cách cẩn thận để xác định thời hạn đầu tư, yêu cầu thanh khoản và khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Sau đó, tôi tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của họ.

Điều này đòi hỏi phải tính đến các yếu tố bao gồm tuổi tác, mức thu nhập, khả năng chấp nhận rủi ro và sở thích đầu tư của họ. Để đảm bảo rằng việc phân bổ vẫn phù hợp khi hoàn cảnh thay đổi, có các đánh giá và sửa đổi danh mục đầu tư thường xuyên được thực hiện.

Câu trả lời mẫu: Một thành phần quan trọng để trở thành cố vấn tài chính là tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng.

Điều quan trọng là xây dựng các kênh giao tiếp cởi mở và đáng tin cậy.  

Một cách độc đáo để tôi xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng của mình là dành thời gian tìm hiểu về các mục tiêu tài chính, hy vọng và mối quan tâm của khách hàng. Điều quan trọng là tôi phát triển các mối quan hệ lâu dài dựa trên sự tin tưởng và tôn trọng bằng cách đưa ra lời khuyên cho từng cá nhân và thể hiện sự cống hiến cho thành công tài chính của họ.

Hãy cho họ biết lý do tại sao bạn là người phù hợp nhất với vai trò này và cách bạn dự định sử dụng kỹ năng và dịch vụ của mình để giúp họ đạt được mục tiêu tài chính cũng như cách bạn dự định đạt được mục tiêu đó.

Có thể chắc chắn rằng những kỹ năng mà bạn sẽ nói đến có liên quan đến vai trò tư vấn tài chính trong công ty mà bạn đang ứng tuyển.

Biết sứ mệnh, tầm nhìn và mục tiêu của công ty sẽ là một lợi thế lớn ở đây. Bạn có thể kể lại cách bạn định sử dụng kỹ năng của mình để giúp họ đạt được mục tiêu

Câu trả lời mẫu: Tôi đã làm việc với một số khách hàng [bạn có thể liệt kê một số] và tôi đã thu thập được kỹ năng thành thạo [liệt kê một số kỹ năng] sẽ giúp tôi hoạt động tốt với tư cách là cố vấn tài chính trong công ty của bạn.

Với kinh nghiệm và kỹ năng có được cho đến nay, tôi có thể giúp [tên công ty] đạt được mục tiêu [nêu mục tiêu] bằng cách [nêu cách bạn dự định giúp họ đạt được mục tiêu].

Đây là một câu hỏi phỏng vấn rất phổ biến. Khi được hỏi, hãy nêu rõ các mục tiêu dài hạn của bạn, nêu bật mong muốn phát triển và học hỏi của bạn, đồng thời đảm bảo câu trả lời của bạn thể hiện sự phù hợp với mục tiêu của công ty.

Câu trả lời mẫu: Trong năm năm tới, tôi dự định nâng cao kỹ năng và kinh nghiệm của mình trong ngành tài chính.

Tôi đã nghiên cứu kỹ lưỡng về [Name Company] và tôi rất vui mừng về cơ hội mà công ty của bạn sẽ cung cấp.

Trong 5 năm, tôi thấy mình là một phần không thể thiếu trong nhóm tài chính của [tên công ty] đóng vai trò quan trọng trong việc giúp công ty đạt được các mục tiêu tài chính và đóng góp vào danh tiếng của công ty với tư cách là công ty hàng đầu trong ngành.

Đây là 10 câu hỏi phổ biến nhất mà bạn sẽ được hỏi trong bất kỳ cuộc phỏng vấn nào cho vai trò cố vấn tài chính.

Những câu hỏi này có thể ở nhiều dạng khác nhau, có thể là tình huống hoặc hành vi. Điều quan trọng là bạn biết rõ về họ, vì vậy khi gặp khó khăn trong các cuộc phỏng vấn, bạn vẫn có thể vượt qua mọi hình thức họ đến.

Câu hỏi này đánh giá cam kết của bạn trong việc theo kịp sự phát triển của ngành và khả năng điều chỉnh các dịch vụ của bạn cho phù hợp.

Nên:

• Hãy đề cập đến các nguồn đáng tin cậy như ấn phẩm ngành , bản tin và hội thảo trên web.
• Hãy nhấn mạnh sự tham gia của bạn trong các tổ chức nghề nghiệp hoặc giáo dục thường xuyên.

Không nên:

• Đừng đánh giá thấp tầm quan trọng của việc kết nối với các chuyên gia trong ngành.
• Đừng đưa ra một câu trả lời chung chung.

Câu trả lời mẫu: “Tôi tin rằng việc cập nhật các xu hướng và thị trường tài chính là rất quan trọng để đưa ra lời khuyên đúng đắn cho khách hàng của tôi. Tôi thường xuyên đọc các ấn phẩm trong ngành, chẳng hạn như Tạp chí Phố Wall và Tạp chí Lập kế hoạch Tài chính , đồng thời đăng ký nhận các bản tin trực tuyến khác nhau để được thông báo về các diễn biến thị trường và cơ hội đầu tư mới. Tôi cũng tham gia các hội thảo trên web và tham dự các hội nghị trong ngành để hiểu rõ hơn từ các diễn giả chuyên gia và đồng nghiệp. Ngoài ra, tôi duy trì tư cách thành viên tích cực trong các tổ chức chuyên nghiệp, giúp tôi tiếp cận các nguồn lực và cơ hội kết nối với các chuyên gia tài chính khác.”

Khả năng cân bằng mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng với các mục tiêu tài chính của họ là một phần quan trọng của công việc. Điều này thể hiện kỹ năng của bạn trong việc tạo ra các chiến lược đầu tư phù hợp cần thiết cho một cố vấn tài chính thành công.

Nên:

• Hãy giải thích tầm quan trọng của việc quản lý rủi ro và đánh đổi lợi nhuận.
• Đề xuất các phương pháp thay thế để đạt được lợi nhuận cao hơn.

Không nên:

• Không đề xuất các khoản đầu tư rủi ro cao mà không quan tâm đến mối quan tâm của khách hàng.
• Đừng coi thường những thách thức trong việc giúp những khách hàng không thích rủi ro đạt được lợi nhuận cao hơn.

Câu trả lời mẫu: “Khi làm việc với một khách hàng ngại rủi ro, những người cần lợi nhuận cao hơn, tôi bắt đầu bằng cách giáo dục họ về mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận, nhấn mạnh sự cần thiết của sự cân bằng phù hợp với mức độ thoải mái của họ. Tôi có thể đề xuất các phương pháp thay thế để tạo ra lợi nhuận cao hơn trong khi giảm thiểu rủi ro, chẳng hạn như đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ hoặc xem xét các khoản đầu tư có tiềm năng thu nhập cao hơn, như cổ phiếu trả cổ tức hoặc ủy thác đầu tư bất động sản (REITs). Ngoài ra, tôi sẽ khám phá các chiến lược đầu tư hiệu quả về thuế và các cách để tối ưu hóa dòng tiền của họ, cho phép họ đóng góp nhiều hơn cho các mục tiêu tài chính của mình mà không gây nguy hiểm cho khả năng chịu rủi ro của họ.”

Kỹ năng giao tiếp hiệu quả là rất quan trọng để đảm bảo khách hàng hiểu và tin tưởng vào lời khuyên tài chính của bạn. Câu hỏi này đánh giá khả năng phá vỡ các khái niệm tài chính phức tạp của bạn đối với những người có kiến ​​thức tài chính hạn chế.

Nên: 

• Hãy nhấn mạnh việc sử dụng ngôn ngữ rõ ràng, súc tích và các ví dụ dễ hiểu.
• Hãy thể hiện sự kiên nhẫn và sẵn sàng trả lời các câu hỏi của bạn.

Không nên: 

• Đừng cho rằng khách hàng sẽ tự động hiểu các khái niệm vì chúng đơn giản đối với bạn.
• Đừng đánh giá thấp tầm quan trọng của việc xây dựng niềm tin thông qua giao tiếp.

Câu trả lời mẫu: “Khi giải thích các khái niệm tài chính phức tạp cho những khách hàng không am hiểu về tài chính, tôi ưu tiên sử dụng ngôn ngữ rõ ràng và súc tích để chia nhỏ thông tin thành các phân đoạn dễ hiểu. Tôi thường sử dụng phép loại suy hoặc ví dụ thực tế để giúp khách hàng hình dung và liên hệ với các khái niệm. Tôi cũng khuyến khích giao tiếp cởi mở, mời khách hàng đặt câu hỏi và tích cực lắng nghe để đảm bảo họ thực sự hiểu thông tin được trình bày. Bằng cách thúc đẩy một môi trường giáo dục và hỗ trợ, khách hàng có thể tin tưởng vào chuyên môn của tôi và cảm thấy tin tưởng hơn vào các quyết định tài chính mà chúng ta cùng nhau đưa ra.”

Câu hỏi này kiểm tra mức độ quen thuộc của bạn với các công cụ cần thiết cho vai trò cố vấn tài chính, cũng như khả năng cập nhật những tiến bộ trong ngành của bạn.

Nên:

• Đề cập đến phần mềm và công cụ cụ thể.
• Làm nổi bật bất kỳ chứng chỉ hoặc đào tạo.
• Thảo luận về trải nghiệm của bạn khi sử dụng các công cụ này trong các tình huống thực tế.

Không nên: 

• Hãy mơ hồ hoặc đưa ra một câu trả lời chung chung.
• Yêu cầu chuyên môn trong một công cụ mà bạn không quen thuộc.

Câu trả lời mẫu: “Tôi có nhiều kinh nghiệm sử dụng phần mềm tài chính như QuickBooks, Excel và Morningstar Direct. Tôi thường xuyên tham dự các hội thảo và hội nghị để cập nhật các công cụ và tính năng mới trong các ứng dụng này. Tôi cảm thấy thoải mái nhất khi sử dụng Excel để lập mô hình tài chính và dự báo dòng tiền, cũng như Morningstar Direct để phân tích đầu tư.”

Điều này đề cập đến khả năng quản lý rủi ro của bạn khi giúp khách hàng lập kế hoạch tài chính.

Nên:

• Giải thích quy trình phân tích rủi ro và phần thưởng của bạn.
• Thảo luận về cách bạn xem xét các mục tiêu tài chính cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng.
• Chia sẻ lời khuyên cụ thể, chuyên nghiệp mà bạn sẽ đưa ra trong tình huống này.

Không nên:

• Đưa ra câu trả lời chung chung.
• Hoàn toàn không khuyến khích đầu tư rủi ro cao.

Câu trả lời mẫu: “Nếu một khách hàng đang xem xét một khoản đầu tư rủi ro cao, trước tiên tôi sẽ đánh giá tình hình tài chính tổng thể và khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Tôi sẽ phân tích kỹ cơ hội đầu tư, xem xét cả những phần thưởng tiềm năng và những rủi ro liên quan. Tôi sẽ giải thích các kết quả có thể xảy ra và đảm bảo rằng khách hàng hiểu được ý nghĩa của quyết định của họ. Nếu khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của họ, tôi sẽ ủng hộ quyết định của họ đồng thời đảm bảo họ có một danh mục đầu tư cân bằng và đa dạng.”

Tôi sẽ nói chuyện với anh ấy, cố gắng tìm hiểu lý do tại sao anh ấy lại làm vậy. Và sau đó, tôi sẽ yêu cầu anh ta thừa nhận sai lầm của mình với cấp trên trực tiếp.