Câu hỏi phỏng vấn Nhân viên tư vấn tài chính

Ở đây, người phỏng vấn muốn biết mức độ hiểu biết của bạn về công ty này. Vì vậy, hãy thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và trả lời cho phù hợp.

Câu trả lời mẫu: “Tôi đã nghiên cứu khá kỹ về công ty này trước khi đến phỏng vấn. Cho đến nay, tôi chưa gặp một thử thách nào mà dường như không thể đạt được. Và trong tương lai, nếu gặp phải thử thách như vậy, tôi sẽ đối phó với nó bằng kiến ​​thức, sự tự tin và niềm tin của mình

Câu hỏi này kiểm tra lý do đằng sau động lực và sự tích cực của bạn. Vì vậy, hãy trả lời câu hỏi này một cách cẩn thận và đề cập đến quá trình của bạn để giữ cho mình có động lực.

Câu trả lời mẫu: “Với 5 năm kinh nghiệm và làm việc chăm chỉ, tôi muốn coi mình là một người tận tâm và tập trung. Tôi luôn muốn vượt qua ranh giới của mình để đạt được những thành tựu mới và vượt qua khó khăn. Tôi cũng tập yoga và thiền, chúng giúp tôi cải thiện khả năng tập trung của mình.”

Tổng quan về câu hỏi: Đây là câu hỏi quan trọng nhất của cuộc phỏng vấn. Đó là cách nhà tuyển dụng xác định xem ứng viên có phù hợp với vị trí hay không. Câu trả lời sẽ là đỉnh cao của tất cả các câu trả lời trước đây của người nộp đơn, vì vậy điều quan trọng là họ phải có ý tưởng rõ ràng về những gì họ muốn làm và cách họ có thể thực hiện điều đó.

Những gì người phỏng vấn đang tìm kiếm:

• Giải thích chi tiết về lý do tại sao ứng viên muốn trở thành cố vấn tài chính.
• Kinh nghiệm và kỹ năng trước đây của họ sẽ giúp họ thành công ở vị trí như thế nào.
• Tính cách của họ sẽ giúp họ thành công ở vị trí như thế nào

Câu trả lời mẫu: Tôi muốn trở thành cố vấn tài chính vì tôi luôn quan tâm đến việc giúp đỡ mọi người về vấn đề tài chính của họ. Tôi tin rằng kinh nghiệm của tôi với tư cách là đại diện dịch vụ khách hàng và kiến ​​thức về tài chính sẽ giúp tôi thành công ở vị trí này.

Tổng quan về câu hỏi: Công việc của cố vấn tài chính là xây dựng mối quan hệ với khách hàng và giúp họ làm giàu. Phản hồi của người nộp đơn sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc có giá trị về cách họ dự định thực hiện điều đó.

Những gì người phỏng vấn đang tìm kiếm:

• Có kinh nghiệm về dịch vụ khách hàng
• Sở thích cá nhân trong việc tương tác với khách hàng
• Hứng thú thực sự về việc tương tác với khách hàng

Câu trả lời mẫu: Tôi sẽ tương tác với khách hàng hàng ngày bằng cách lắng nghe những mối quan tâm của họ và giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tôi cũng sẽ sẵn sàng trả lời bất kỳ câu hỏi nào họ có thể có về tài khoản của mình.

Tổng quan về câu hỏi: Lập kế hoạch tài chính là một quy trình phức tạp liên quan đến nhiều thông tin. Một cố vấn tài chính phải có khả năng chia nhỏ thông tin đó thành các thuật ngữ đơn giản mà khách hàng có thể hiểu được. Điều quan trọng nữa là cố vấn có thể giải thích thông tin theo cách không khiến khách hàng cảm thấy choáng ngợp.

Những gì người phỏng vấn đang tìm kiếm:

• Có kinh nghiệm giảng dạy hoặc gia sư
• Khả năng đơn giản hóa các khái niệm phức tạp
• Sở thích cá nhân trong việc giảng dạy hoặc dạy kèm

Câu trả lời mẫu: Tôi có kinh nghiệm giảng dạy và dạy kèm, vì vậy tôi rất thoải mái khi giải thích những thông tin phức tạp cho người khác. Tôi tin rằng điều quan trọng là phải đảm bảo mọi người đều hiểu tài liệu, vì vậy tôi dành thời gian để chia nhỏ tài liệu thành các phần dễ quản lý.

Tổng quan về câu hỏi: Cố vấn tài chính chịu trách nhiệm về tình trạng tài chính của nhiều người và không thể tránh khỏi việc một số người trong số họ không hài lòng với dịch vụ. Người nộp đơn phải có khả năng duy trì phong thái chuyên nghiệp và tiếp tục làm việc hướng tới các mục tiêu của công ty ngay cả khi bị từ chối.

Những gì người phỏng vấn đang tìm kiếm:

• Có kinh nghiệm chăm sóc khách hàng hoặc bán hàng
• Tự tin vào khả năng xử lý từ chối
• Khả năng duy trì sự chuyên nghiệp và tích cực khi đối mặt với sự từ chối

Câu trả lời mẫu: Tôi luôn có thể duy trì phong thái chuyên nghiệp khi đối mặt với sự từ chối. Tôi tin rằng điều quan trọng là phải duy trì thái độ tích cực và tiếp tục làm việc hướng tới các mục tiêu của công ty ngay cả khi phải đối mặt với sự từ chối.

Tổng quan về câu hỏi: Câu hỏi này kiểm tra kiến ​​thức của ứng viên về ngành dịch vụ tài chính. Từ viết tắt SAHM là viết tắt của "tài khoản tự định hướng", là một loại tài khoản đầu tư.

Những gì người phỏng vấn đang tìm kiếm:

• Giải thích đúng về SAHM
• Có kiến ​​thức về ngành dịch vụ tài chính
• Có khả năng tự nghiên cứu và tìm ra câu trả lời

Câu trả lời mẫu: Tài khoản tự định hướng là một loại tài khoản đầu tư cho phép các nhà đầu tư đưa ra quyết định của riêng họ về cách đầu tư tiền của họ.

Tổng quan về câu hỏi: Nhà tuyển dụng muốn biết những gì người nộp đơn tin là những yếu tố quan trọng nhất để trở thành một cố vấn tài chính thành công. Câu trả lời sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách người nộp đơn nhìn nhận điểm mạnh và điểm yếu của mình cũng như cách anh ta lên kế hoạch khắc phục chúng.

Những gì người phỏng vấn đang tìm kiếm:

• Có kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính hoặc tư vấn tài chính
• Thành công cá nhân với các chiến lược đầu tư hoặc lập kế hoạch tài chính
• Hoàn thành các môn học liên quan đến tài chính hoặc kinh tế

Câu trả lời mẫu: Tôi tin rằng các yếu tố quan trọng nhất để trở thành một cố vấn tài chính thành công là có tầm nhìn về tương lai và sẵn sàng giúp đỡ người khác. Tôi có cả hai phẩm chất đó và tôi rất vui khi sử dụng chúng ở vị trí này.

Giải thích : Đây là một câu hỏi chung mà người phỏng vấn có thể sẽ hỏi sớm trong cuộc phỏng vấn để hiểu được kinh nghiệm và kiến ​​thức chuyên môn của bạn trong ngành lập kế hoạch tài chính. Điều này tương tự như câu hỏi “hãy kể cho tôi nghe một chút về bản thân bạn”. Bạn có thể sử dụng chiêu trò chào hàng tiêu chuẩn của mình để phản hồi điều này hoặc bạn có thể chọn trích dẫn một số khía cạnh cụ thể trong kinh nghiệm của mình để minh họa lý do tại sao bạn đủ điều kiện và bạn sở hữu những kỹ năng nào.

Ví dụ : “Tôi luôn thích phân tích chiến lược đầu tư tài chính và các cơ hội đầu tư cụ thể. Tôi bắt đầu đầu tư khi còn học đại học và quyết định rằng tôi muốn hiểu rõ hơn về thị trường và các chiến lược để tận dụng chúng. Sau khi hoàn thành chương trình học chính thức, tôi tiếp tục trở thành Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Trong sự nghiệp của mình, tôi đã làm việc với rất nhiều khách hàng và tạo ra hàng trăm kế hoạch tài chính cá nhân. Mặc dù không phải tất cả các khách hàng của tôi đều đạt được mục tiêu tài chính của họ, nhưng những người đã làm theo lời khuyên của tôi, duy trì sự linh hoạt và một chút may mắn đã thành công.”

Giải thích : Cố vấn tài chính cần thêm nguồn lực để cung cấp các dịch vụ tư vấn và lập kế hoạch tài chính hoàn chỉnh cho khách hàng của họ. Người phỏng vấn sẽ hỏi bạn câu hỏi này để hiểu bạn có những chi nhánh nào khác và cách bạn sử dụng các nguồn lực bên ngoài. Bạn có thể trả lời câu hỏi này một cách chung chung, nhưng hãy sẵn sàng cung cấp tên cụ thể và thông tin liên lạc nếu người phỏng vấn yêu cầu.

Ví dụ : “Cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng là một vấn đề nghiêm túc. Để lập một kế hoạch tài chính toàn diện, tôi sử dụng một nhóm các chuyên gia mà tôi có thể liên hệ để được tư vấn và cung cấp dịch vụ. Những người này bao gồm luật sư, kế toán, môi giới và các chuyên gia tài chính khác. Tôi duy trì cả các mối quan hệ chính thức và không chính thức mà tôi có thể sử dụng khi thích hợp.”

Giải thích : Mặc dù các cố vấn tài chính đủ điều kiện để tạo các kế hoạch tài chính và đầu tư, nhưng họ thường không được cấp phép để thực hiện các giao dịch hoặc đầu tư. Do đó, họ cần sử dụng các công ty đầu tư bên ngoài để thực hiện điều này cho khách hàng của họ. Một lần nữa, bạn nên có mối quan hệ hiện tại với một số công ty đầu tư hàng đầu trong ngành và có thể mô tả chúng.

Ví dụ : “Tôi làm việc với một số công ty đầu tư hàng đầu trong ngành. Chúng bao gồm Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price và Schwab. Các công ty này cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư và phí thấp. Tuy nhiên, nếu khách hàng của tôi thích một công ty khác, tôi tôn trọng mong muốn của họ."

Giải thích : Đây là một câu hỏi mẹo vì phân bổ tài sản là duy nhất cho mỗi khách hàng và tình huống của họ. Người phỏng vấn mong bạn trình bày điều này, nhưng họ cũng muốn bạn cung cấp một số ví dụ về tỷ lệ phần trăm phân bổ cho từng loại khách hàng. Điều này sẽ chứng minh kiến ​​thức hiện tại của bạn về các tùy chọn có sẵn và cách chúng nên được phân phối trong danh mục đầu tư của khách hàng.

Ví dụ : “Không có tỷ lệ phần trăm phân bổ tài sản lý tưởng cho tất cả các khách hàng. Vì tình huống của mỗi khách hàng là duy nhất, tôi khuyên bạn nên phân bổ sao cho phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Danh mục đầu tư có thể chứa một số công cụ đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mặt và các loại đầu tư khác. Ví dụ: nếu khách hàng còn trẻ, đã lập gia đình và sở hữu nhà riêng, tôi sẽ đề xuất một danh mục đầu tư tích cực gồm cổ phiếu và trái phiếu có lãi suất cao. Tuy nhiên, nếu khách hàng sắp nghỉ hưu, tôi sẽ tạo ra một danh mục đầu tư thận trọng hơn bao gồm trái phiếu, REITs, tiền mặt và có lẽ cả niên kim nữa.”

Giải thích : Đây là một ví dụ về câu hỏi vận hành trong đó người phỏng vấn đang cố gắng xác định khả năng của bạn để hoạt động như một cố vấn tài chính và mức độ hiểu biết của bạn về lĩnh vực này. Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ phụ thuộc vào môi trường tài chính hiện tại và các sự kiện xảy ra trên toàn cầu. Một câu trả lời hay cho câu hỏi này là xác định một số rủi ro kinh tế hiện tại và một chiến lược tài chính giúp giảm thiểu chúng.

Ví dụ : “Một số rủi ro kinh tế hiện tại mà tôi đang để mắt tới bao gồm căng thẳng giữa Trung Quốc và Mỹ, giá năng lượng tăng cao và tình trạng thiếu nhà ở sẵn có tại Mỹ. Tôi hiện đang khuyên khách hàng của mình duy trì một danh mục đầu tư đa dạng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và nếu có thể, đầu tư bất động sản. Tôi đang chuyển các khách hàng trẻ tuổi của mình sang các khoản đầu tư thận trọng hơn một chút cho đến khi kết quả của những mối đe dọa kinh tế này trở nên rõ ràng hơn.” 

Giải thích : Đây là một câu hỏi kỹ thuật nhằm tìm kiếm thêm thông tin về các chiến lược cụ thể mà bạn sử dụng khi đưa ra lời khuyên tài chính. Một lần nữa, không có câu trả lời đúng hay sai cho câu hỏi này miễn là bạn có thể chứng minh và hỗ trợ câu trả lời của mình. Trả lời câu hỏi này đơn giản như nêu rõ chiến lược bạn hiện đang sử dụng và lý do tại sao bạn cảm thấy điều này là phù hợp.

Ví dụ : “Hiện tại, tôi không quá lo lắng về tỷ lệ lạm phát cao, nhưng tôi thích sử dụng tỷ lệ hoàn vốn khả biến hơn. Lý do cho điều này là lạm phát đã ổn định quanh mức 2,5% trong 5 năm qua. Tuy nhiên, có rất nhiều biến động trên thị trường tài chính và tỷ suất lợi nhuận trên các công cụ đầu tư khác nhau thường xuyên thay đổi. Mặc dù tôi không khuyên khách hàng của mình theo đuổi lợi nhuận, nhưng tôi vẫn theo dõi sát sao thị trường và cập nhật các đề xuất danh mục đầu tư cho khách hàng của mình một cách phù hợp.”

Giải thích : Người phỏng vấn đang tìm cách hiểu các kỹ năng quan hệ giữa các cá nhân của bạn, những kỹ năng này tách biệt với việc lập kế hoạch tài chính và tư vấn tài năng của bạn. Lý do cho điều này là khách hàng sẽ chọn làm việc với các cố vấn mà họ thích, những người cũng cung cấp lời khuyên lập kế hoạch tài chính hợp lý. Bạn sẽ có thể mô tả phong cách giao tiếp của mình và mức độ hiệu quả của bạn khi tương tác với khách hàng.

Ví dụ: “Tương tác với khách hàng là một trong những phần yêu thích của tôi trong công việc này. Tôi thích giao tiếp với họ và đối thoại về nhu cầu của họ cũng như cách tôi có thể hỗ trợ họ. Tôi thích làm điều đó trực tiếp hơn, nhưng tôi nhận ra rằng điều đó không phải lúc nào cũng thuận tiện. Tôi đã trở nên rất thành thạo trong việc sử dụng e-mail và tin nhắn để liên hệ với khách hàng của mình khi cần thiết. Tuy nhiên, tôi nhận ra rằng những khách hàng lớn tuổi của tôi có thể không thoải mái với công nghệ mới hơn, vì vậy với họ, tôi hoãn gọi điện thoại nếu tôi không thể gặp họ trực tiếp.”

Giải thích : Một người phỏng vấn sẽ hỏi bạn câu hỏi này để hiểu cách bạn thể hiện bản thân với khách hàng và khả năng bán cả bản thân và công ty của bạn cho khách hàng. Đây là một kỹ năng quan trọng đối với tất cả các cố vấn tài chính vì khách hàng sẽ chọn người đầu tiên sau đó chọn công ty. Đương nhiên, họ cũng quan tâm đến cách tiếp cận của bạn trong việc cung cấp lời khuyên tài chính, các khoản đầu tư mà bạn đề xuất và cấu trúc phí của bạn. Mỗi yếu tố này nên là một phần trong câu trả lời của bạn để trả lời câu hỏi này.

Ví dụ : “Bán mình cho khách hàng là một khía cạnh quan trọng trong công việc của tôi vì nếu không có khách hàng, tôi sẽ không có việc làm. Tôi thấy cách dễ nhất để làm điều này là tìm hiểu nhu cầu tài chính, phong cách giao tiếp của họ và những khía cạnh nào trong mối quan hệ của chúng ta là quan trọng nhất đối với họ. Tôi dành thời gian để giải thích cách tiếp cận của mình đối với việc lập kế hoạch tài chính, các chiến lược đầu tư mà tôi ưa thích và các yếu tố quan trọng khác cho mối quan hệ tương lai của chúng ta. Tôi cố gắng thảo luận về cấu trúc phí của mình cho đến khi kết thúc cuộc trò chuyện để chúng gần như được bán hết vào thời điểm chúng tôi đề cập đến chủ đề này. Tỷ lệ đóng cửa của tôi với khách hàng tiềm năng đã cao hơn 90%.

Giải thích : Đây là một câu hỏi kỹ thuật khác mà người phỏng vấn muốn hiểu kỹ năng của bạn với các chương trình và công cụ khác được sử dụng trong ngành lập kế hoạch tài chính. Bạn sẽ có thể trả lời những câu hỏi đó một cách thẳng thắn, nêu rõ những công cụ nào bạn có thể sử dụng và mức độ thành thạo của bạn trong việc sử dụng chúng.

Ví dụ : “Các cố vấn tài chính luôn có sẵn nhiều công cụ cho họ. Tuy nhiên, kể từ khi việc sử dụng máy tính, công nghệ và phần mềm tăng lên, những công cụ này đã phát triển theo cấp số nhân. Ngoài ra, ngày nay mọi thứ diễn ra nhanh hơn, vì vậy việc thành thạo các công cụ này là vô cùng quan trọng. Tôi dành nhiều thời gian để phát triển các kỹ năng của mình trong lĩnh vực này và cập nhật những phát triển mới trong ngành. Các công cụ tôi hiện đang sử dụng bao gồm MoneyGuidePro, eMoney Advisor, RightCapital và NaviPlan. Tất nhiên, tôi cũng sử dụng những thứ như Excel, Quicken và Google Office Suite.”

Giải thích : Đây là một câu hỏi hành vi đề cập đến khía cạnh kỹ năng mềm của vị trí cố vấn tài chính. Tài chính là một trong những chủ đề nhạy cảm nhất cần quản lý, do đó, việc cố vấn tài chính phải đối phó với một khách hàng không hài lòng là điều thường xảy ra. Các câu hỏi về hành vi được trả lời tốt nhất bằng cách sử dụng khung STAR. Đây là viết tắt của Tình huống, Nhiệm vụ, Hành động và Kết quả. Sử dụng khuôn khổ này, bạn có thể hướng dẫn người phỏng vấn thông qua câu trả lời của bạn một cách hợp lý.

Ví dụ: “Thật không may, những khách hàng không hài lòng là một phần của công việc này. Trong khi tôi cố gắng đánh giá chính xác khách hàng về kết quả tài chính mà họ có thể mong đợi từ các kế hoạch mà tôi lập, nhiều người có những kỳ vọng không thực tế. Trong một công việc trước đây, tôi có một khách hàng đang đạt được lợi nhuận cao hơn thị trường từ danh mục đầu tư của họ. Tuy nhiên, một số bạn bè của họ khoe khoang về lợi nhuận đặc biệt mà họ thu được từ các khoản đầu tư rủi ro cao. Công việc của tôi là giáo dục khách hàng của mình về điều này và khuyên họ nên tuân theo lộ trình mà tôi đã vạch ra cho họ. Tôi đã thu thập thông tin về các phương tiện đầu tư rủi ro cao mà bạn bè của họ đã chọn và cho họ thấy lợi nhuận trung bình của các công cụ này trong hơn 10 năm. Khi họ nhận thức được bức tranh chính xác về những khoản đầu tư này, họ đồng ý rằng kế hoạch hiện tại của họ là phù hợp nhất với nhu cầu của họ,

Ở đây, người phỏng vấn muốn biết bạn lấy thông tin và xu hướng tài chính cập nhật từ đâu, đồng thời kiểm tra xem những nguồn đó có đáng tin cậy không.

Tôi sẽ giới thiệu câu trả lời của bạn với các nguồn có nhiều tài nguyên và cũng được nhiều người trong ngành biết đến.

Câu trả lời mẫu

Tôi tin rằng điều rất cần thiết là phải cập nhật thông tin với tư cách là cố vấn tài chính để duy trì sự phù hợp.

Tôi thường xuyên tham dự các hội nghị về ngành tài chính [Name conference], tham gia các hội thảo trên web về tài chính, đồng thời đọc các ấn phẩm tài chính và tích cực theo dõi các xu hướng của thị trường tài chính. 

Ngoài ra, tôi tham gia các hiệp hội nghề nghiệp cung cấp kiến ​​thức hữu ích và cơ hội kết nối với các chuyên gia tài chính khác.