Công việc của Nhân viên tư vấn tài chính là gì?
Tư vấn tài chính là việc áp dụng kiến thức và hiểu biết sâu rộng về lĩnh vực tài chính để cung cấp lời khuyên thiết thực cho khách hàng.
Công việc này đòi hỏi kiến thức chuyên môn, kỹ năng và cái nhìn đa chiều trong lĩnh vực tài chính. Để thực hiện công việc tư vấn tài chính, người ta cần có kiến thức đáng tin cậy về chứng khoán, thuế, tài chính, hưu trí, bảo hiểm và chiến lược đầu tư ngắn hạn và dài hạn.
Theo đó, Nhân viên tư vấn tài chính (Financial Advisor) là chuyên viên thu thập và cung cấp thông tin tài chính cho khách hàng, giúp khách hàng có lựa chọn hợp lý nhất trong thời cuộc; tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng và giải quyết các khúc mắc nhanh nhất có thể khi phát sinh.
Mô tả công việc của Nhân viên tư vấn tài chính
Về cơ bản, công việc của Nhân viên tư vấn là đưa ra những lời khuyên, dự đoán cho khách hàng để họ đưa ra những quyết định về sử dụng nguồn lực tài chính một cách đúng đặt và đạt được mục tiêu đã đề ra ban đầu, cụ thể:
Lên các bản kế hoạch
Nhân viên tư vấn tài chính phải lên các bản kế hoạch, chiến lược liên quan đến việc sử dụng tài chính hiệu quả. Những bản kế hoạch này cần dựa vào những mục tiêu chung mà doanh nghiệp muốn hướng tới, mức độ rủi ro có thể chấp nhận được. Đề ra các kế hoạch liên quan đến huy động nguồn vốn, hỗ trợ hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp.
Hạch toán chi phí
Thực hiện tìm hiểu và kiểm tra tính chính xác liên quan đến thông tin, tình hình tài chính của khách hàng, doanh nghiệp. Thực hiện tính toán, hạch toán những khoản chi phí liên quan, các khoản rủi ro có thể gặp khi doanh nghiệp thực hiện bất kỳ giao dịch tài chính nào. Đảm bảo cho các hoạt động tiền tệ, tài chính của doanh nghiệp luôn tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật hiện hành.
Tư vấn tài chính cho cá nhân
Là những hoạt động hoặc dịch vụ vụ liên quan đến việc tư vấn và giới thiệu các các sản phẩm tài chính cho đối tượng khách hàng là cá nhân. Thông thường họ sẽ đem lại mục tăng trưởng là những khoản tiền tiết kiệm, vay vốn tín dụng, v.vv..
Nhân viên tư vấn tài chính có mức lương bao nhiêu?
Lương cơ bản
Lương bổ sung
104 - 195 triệu
/nămLộ trình sự nghiệp Nhân viên tư vấn tài chính
Tìm hiểu cách trở thành Nhân viên tư vấn tài chính, bạn cần có những kỹ năng và trình độ học vấn nào để thành công cũng như đạt được mức lương mong đợi ở mỗi bước trên con đường sự nghiệp của bạn.
Số năm kinh nghiệm
Điều kiện và Lộ trình trở thành một Nhân viên tư vấn tài chính?
Yêu cầu tuyển dụng Nhân viên tư vấn tài chính
Yêu cầu bằng cấp và kiến thức chuyên môn
- Tốt nghiệp đại học chuyên ngành Tài chính, Kế toán, Ngân hàng, Kinh tế, hoặc các ngành liên quan.
- Ưu tiên các ứng viên có chứng chỉ nghề nghiệp quốc tế như CFA (Chartered Financial Analyst) hoặc CFP (Certified Financial Planner).
- Hiểu biết sâu rộng về các sản phẩm tài chính như đầu tư, bảo hiểm, tiết kiệm, và quỹ hưu trí.
- Kiến thức về thị trường tài chính, quản lý tài sản, và phân tích rủi ro tài chính.
- Nắm vững các quy định pháp luật liên quan đến tài chính, thuế, và bảo hiểm.
- Khả năng tư vấn chiến lược tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp, và lên kế hoạch tài chính dài hạn.
Yêu cầu về kỹ năng
Khả năng giao tiếp, thuyết phục khách hàng
Kỹ năng truyền đạt và thuyết phục khách hàng không phải là điều dễ dàng. Lần đầu tiên gặp mặt, khách hàng có thể không tự tin và sẽ đặt nghi ngờ vào những lời tư vấn của bạn, bởi những quyết định của họ có thể ảnh hưởng đến thành công của doanh nghiệp trong hiện tại và tương lai.
Vì vậy, là một Nhân viên tư vấn tài chính, bạn luôn nhận thức rằng khách hàng có thể luôn đặt nghi vấn và cân nhắc kỹ trước những lời tư vấn và khuyên của bạn.
Để truyền đạt thông tin sao cho khách hàng thực sự hiểu và chấp nhận kế hoạch của bạn, bạn cần truyền tải thông tin một cách chính xác, tập trung vào những điểm quan trọng và trọng tâm. Hơn hết, hãy kiên nhẫn lắng nghe và trả lời câu hỏi cũng như giải đáp mọi khúc mắc mà khách hàng có với kế hoạch của bạn.
Quản lý, sắp xếp sổ sách
Quản lý và sắp xếp sổ sách là một yếu tố quan trọng đối với chuyên viên tư vấn tài chính, vì thường phải làm việc với nhiều bên liên quan. Việc duy trì sổ sách gọn gàng và cẩn thận không chỉ làm tiết kiệm thời gian cho chính bạn mà còn cho khách hàng.
Yêu cầu về đạo đức nghề nghiệp
Đạo đức nghề nghiệp cũng là một khía cạnh quan trọng đối với chuyên viên tư vấn tài chính. Để tránh rơi vào cám dỗ cá nhân, cần xác định và tuân thủ nguyên tắc đạo đức nghề nghiệp. Sự nhạy bén và khả năng phân biệt đúng sai sẽ giúp bạn tránh các quyết định chỉ mang lợi ích cá nhân. Đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu là cách xây dựng sự uy tín và đạo đức nghề nghiệp vững chắc.
Các yêu cầu khác
-
Thành thạo tin học văn phòng.
-
Có khả năng chịu áp lực cao trong công việc.
-
Có sức khỏe tốt để đáp ứng yêu cầu đi lại nhiều của công việc.
-
Có laptop và điện thoại làm việc riêng để đảm bảo các nhu cầu về trao đổi, liên lạc trong công việc.
-
Là người nhanh nhẹn, hoạt bát, có khả năng ăn nói.
Lộ trình thăng tiến của Nhân viên tư vấn tài chính
|
Số năm kinh nghiệm |
Vị trí |
Mức lương |
|
0 – 1 năm |
Thực tập sinh tư vấn tài chính |
2.000.000 – 4.000.000 đồng/tháng |
|
2 – 4 năm |
Nhân viên tư vấn tài chính |
5.000.000 – 12.000.000 đồng/tháng |
|
4 – 8 năm |
Chuyên viên tư vấn tài chính |
8.000.000 – 20.000.000 đồng/tháng |
|
8 – 10 năm |
Trưởng phòng tư vấn tài chính |
15.000.000 – 25.000.000 đồng/tháng |
|
Trên 10 năm |
Giám đốc tư vấn tài chính |
25.000.000 – 40.000.000 đồng/tháng |
Mức lương bình quân của Nhân viên tư vấn tài chính có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố như trình độ chuyên môn, kỹ năng, trách nhiệm công việc, địa điểm và điều kiện thị trường lao động.
- Nhân viên xử lý nợ: 8 - 15 triệu đồng/tháng
- Nhân viên tư vấn bảo hiểm: 10 - 15 triệu đồng/tháng
Lộ trình thăng tiến của nhân viên tư vấn tài chính có thể khác nhau tùy thuộc vào công ty và ngành nghề cụ thể. Tuy nhiên, dưới đây là một lộ trình thường được áp dụng trong lĩnh vực này:
1. Thực tập sinh tài chính
Mức lương: 2 - 4 triệu/tháng
Kinh nghiệm làm việc: Dưới 1 năm
Thực tập sinh tài chính là người tham gia vào chương trình thực tập tại một tổ chức, công ty hoặc ngân hàng trong lĩnh vực tài chính. Thường là sinh viên mới tốt nghiệp chưa có kinh nghiệm, đã hoàn thành chương trình đào tạo đại học. Sinh viên ngành tài chính có thể thực tập ở nhiều bộ phận khác nhau, bao gồm: tài chính doanh nghiệp, tài chính ngân hàng, quản lý tài sản, quản lý rủi ro, tư vấn tài chính hoặc nghiên cứu thị trường tài chính.
>> Đánh giá: Việc làm Thực tập sinh tài chính dành cho sinh viên hoặc người mới bắt đầu muốn tìm hiểu về lĩnh vực tài chính và trau dồi kinh nghiệm thực tế trong môi trường làm việc chuyên nghiệp. Vì đây là vị trí cơ bản nên mức lương cho vị trí này không cao, nhưng nguồn nhân lực thì lại vô cùng dồi dào cũng khá cạnh tranh để có thể trở thành Nhân viên chính thức.
2. Nhân viên tư vấn tài chính
Mức lương: 5 - 12 triệu/tháng
Kinh nghiệm làm việc: 2 - 4 năm
Nhân viên tư vấn tài chính (Financial Advisor) là chuyên viên thu thập và cung cấp thông tin tài chính cho khách hàng, giúp khách hàng có lựa chọn hợp lý nhất trong thời cuộc; tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng và giải quyết các khúc mắc nhanh nhất có thể khi phát sinh.
>> Đánh giá: Đây là vị trí cơ bản đầu tiên sau khi một thực tập sinh được chuyển lên chính thức nên mức lương tuy cao hơn thực tập sinh nhưng cũng sẽ không quá cao. Tuy nhiên nhân lực cho vị trí này cũng khá đông nên mức độ cạnh tranh cũng khá cao. Đặc biệt là đối với những ai muốn lên vị trí cao hơn như trưởng phòng, giám đốc... thì phải đạt được những thành tích nhất định. Cơ hội việc làm Nhân viên tài chính với cơ hội thăng tiến rộng mở.
3. Chuyên viên tư vấn tài chính
Mức lương: 8 - 20 triệu/tháng
Kinh nghiệm làm việc: 4 - 8 năm
Chuyên viên tư vấn tài chính là chuyên gia cung cấp lời khuyên và hỗ trợ khách hàng về các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức. Họ có kiến thức chuyên môn về các lĩnh vực như đầu tư, tiết kiệm, bảo hiểm, vay vốn, lập kế hoạch tài chính, v.v.
>> Đánh giá: Ngành kinh tế luôn có nhu cầu tuyển dụng chuyên viên tư vấn tài chính có với kỹ năng và kinh nghiệm, bạn có thể tiến thân lên vị trí Trưởng phòng tư vấn tài chính. Điều này mang lại một tầm nhìn rõ ràng về cơ hội phát triển sự nghiệp và những định hướng cho tương lai.
4. Trưởng phòng tư vấn tài chính
Mức lương: 15 - 25 triệu/tháng
Kinh nghiệm làm việc: 8 - 10 năm
Trưởng phòng tư vấn tài chính là người đứng đầu bộ phận tư vấn tài chính trong một tổ chức, chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của bộ phận và dẫn dắt đội ngũ nhân viên tư vấn tài chính để đạt được mục tiêu chung.
5. Giám đốc tư vấn tài chính
Mức lương: 25 - 40 triệu/tháng
Kinh nghiệm làm việc: Trên 10 năm
Giám đốc tư vấn tài chính là người đứng đầu bộ phận tư vấn tài chính trong một tổ chức lớn, chịu trách nhiệm chiến lược phát triển và quản lý toàn diện hoạt động của bộ phận, đồng thời đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy doanh thu và lợi nhuận cho tổ chức.
Lưu ý rằng lộ trình thăng tiến có thể thay đổi tùy thuộc vào mỗi công ty và ngành nghề cụ thể. Việc thăng tiến trong sự nghiệp tư vấn tài chính cũng phụ thuộc vào nỗ lực cá nhân, kiến thức và kỹ năng của mỗi nhân viên.
5 bước giúp Nhân viên tư vấn tài chính thăng tiến nhanh trong trong công việc
>> Xem thêm:
Việc làm Thực tập sinh tài chính mới cập nhật
Việc làm Nhân viên tư vấn tài chính tuyển dụng
Việc làm Chuyên viên tư vấn tài chính đang tuyển dụng lương cao
Đánh giá, chia sẻ về Nhân viên tư vấn tài chính
Các Nhân viên tư vấn tài chính chuyên nghiệp nói gì về công việc của họ? Đọc qua các bài đánh giá, chia sẻ kinh nghiệm làm việc của họ dành cho các công ty.
Concentrix Việt Nam
Yes4All
Onsemi Vietnam
BIA CARLSBERG VIỆT NAM
Eurowindow
DHG
VNDIRECT Securities Corporation
SAPO Technology
TẬP ĐOÀN LỘC TRỜI
Buymed
Phỏng vấn Nhân viên tư vấn tài chính
↳
Em sẽ mời khách hàng này vào phòng VIP để trao đổi. Sau đó đánh vào những khó khăn, bất lợi khi họ rút tiền và chuyển sang nơi khác. Ví dụ như thủ tục rườm rà, mất thời gian. Hay số tiền chênh lệch giữa 2 ngân hàng chẳng là mấy, đồng thời đưa ra số tiền cụ thể. Giải thích cho khách hàng hiểu, chuyển sang ngân hàng khác có thể họ không còn là VIP. Do đó, họ có thể mất đi nhiều phúc lợi, không được tặng quà, tham gia chương trình chăm sóc định kỳ… Trường hợp, VIP khăng khăng rút thì em vẫn sẽ gọi điện, gửi email thăm hỏi và giới thiệu tiện ích của ngân hàng mình để câu khách trở lại.
↳
Đầu tiên, tôi sẽ tìm cách hiểu rõ mục tiêu cuối cùng là gì cho khoản đầu tư. Họ muốn hoặc cần ROI nhanh chóng? Đó có phải là một khoản đầu tư bao gồm mua lại? Thứ hai, tôi sẽ thu thập báo cáo tài chính (bảng cân đối, báo cáo thu nhập và báo cáo lưu chuyển tiền tệ) và nếu chúng chưa tồn tại, tôi sẽ làm việc với các bên liên quan chính (nhóm kinh doanh và các đối tác tài chính khác) để tạo ra chúng sao cho chúng được áp dụng cho dự án. Thứ ba, tôi sẽ nói chuyện với các đối tác kinh doanh để hiểu những gì cần phải được thực hiện.
↳
Sức mạnh tài chính của tôi là ngân sách. Tôi thích khám phá các phương pháp lập ngân sách khác nhau và đánh giá làm thế nào loại ngân sách phù hợp có thể dẫn đến dự báo chính xác hơn. Điểm yếu của tôi có lẽ là sự nhất quán. Tôi thích áp dụng các cách tiếp cận mới cho các nhiệm vụ thông thường và đôi khi phải tạo các báo cáo dư thừa để tôi có thể gửi các báo cáo theo định dạng quen thuộc hơn cho các nhà quản lý mỗi tháng.
↳
Là một chuyên viên tư vấn tài chính ở công ty cũ, tôi đã xây dựng được một mạng lưới khách hàng và có được sự tin tưởng của họ. Tôi luôn được đánh giá cao sự trung thành và tận tâm của mình với những cá nhân đó và hy vọng sẽ tiếp tục thể hiện được sự năng động tương tự trong môi trường mới.
Câu hỏi thường gặp về Nhân viên tư vấn tài chính
Nhân viên tư vấn tài chính (Financial Advisor) là chuyên viên thu thập và cung cấp thông tin tài chính cho khách hàng, giúp khách hàng có lựa chọn hợp lý nhất trong thời cuộc; tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng và giải quyết các khúc mắc nhanh nhất có thể khi phát sinh.
Yêu cầu của nhà tuyển dụng đối với Nhân viên tư vấn tài chính:
- Khả năng giao tiếp, thuyết phục khách hàng
- Thành thạo tin học văn phòng.
- Có khả năng chịu áp lực cao trong công việc.
- Có sức khỏe tốt để đáp ứng yêu cầu đi lại nhiều của công việc.
- Có laptop và điện thoại làm việc riêng để đảm bảo các nhu cầu về trao đổi, liên lạc trong công việc.
- Là người nhanh nhẹn, hoạt bát, có khả năng ăn nói.
Mức lương trung bình cho người mới bắt đầu làm Nhân viên tư vấn tài chính có thể dao động từ 8-15 triệu đồng. Đối với những Nhân viên có kinh nghiệm lâu năm, mức lương có thể từ 25 triệu đồng trở lên.
Yêu cầu trình độ học vấn sẽ khác nhau tùy theo vị trí và lĩnh vực cụ thể. Tuy vậy, để trở thành Nhân viên tư vấn tài chính, bạn vẫn cần phải có kiến thức cơ bản về ngành Tài chính, Kinh doanh, Thị trường để đảm bảo tư vấn thông tin chính xác cho khách hàng.
Đánh giá (review) của công việc Nhân viên tư vấn tài chính được cho là có nhiều cơ hội nhưng cũng không ích thách thức đòi hỏi người lao động phải có sự cố gắng và nỗ lực trong công việc.
