1. Nhân viên tư vấn tín dụng là gì?

Nhân viên tín dụng (Credit Officer/Loan Officer) còn được gọi là Nhân viên tư vấn tín dụng hoặc Nhân viên tín dụng ngân hàng thực chất là Nhân viên cho vay. Nhân viên tín dụng giúp khách hàng rõ ràng về quy trình đăng ký khoản vay của một tổ chức tài chính, phổ biến nhất là tại ngân hàng, công ty cho vay thế chấp, v.v. Bên cạnh đó, Nhân viên tín dụng tư vấn về các chương trình cho vay, chính sách, hỗ trợ làm hồ sơ vay và tiến hành thẩm định. Về cơ bản, đây là một vị trí yêu cầu trình độ chuyên môn cao, vừa am hiểu về dịch vụ tài chính lại vừa giỏi tư vấn, chăm sóc khách hàng.

2. Lương của Nhân viên tư vấn tín dụng có cao không?

Nhân viên tư vấn tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và đánh giá các khoản vay, đảm bảo quy trình cho vay diễn ra suôn sẻ và hiệu quả. Họ phải xử lý các hồ sơ tín dụng một cách chính xác, tư vấn tận tình và đối mặt với áp lực công việc cao, đồng thời phải luôn cập nhật kiến thức và kỹ năng để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của ngành ngân hàng. Nên mức lương của họ cũng khá cao

3. Mô tả các công việc của Nhân viên tư vấn tín dụng

Nhân viên tín dụng thường hoạt động chính tại các cơ quan và doanh nghiệp trong giờ làm việc hành chính theo lịch làm việc được chỉ định trước. Ngoài ra, đối với những Nhân viên tín dụng làm việc tại các cơ quan và doanh nghiệp khác nhau, thời gian làm việc có thể khác nhau. Tùy vào môi trường làm việc cụ thể mà trách nhiệm cụ thể của một nhân viên tín dụng sẽ khác nhau. 

Tư vấn và tiếp cận khách hàng

Nhân viên tín dụng có trách nhiệm tiếp cận khách hàng tiềm năng, bao gồm cá nhân và doanh nghiệp, để giới thiệu các gói cho vay của ngân hàng. Tư vấn về các khoản vay, chính sách, ưu đãi, và giải đáp thắc mắc để hỗ trợ khách hàng chọn lựa gói vay phù hợp.

Đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng

Đánh giá rủi ro tín dụng và đầu tư của các khoản cho vay là một trong những công việc của nhân viên tín dụng, bao gồm cả việc xác định, đo lường và giảm thiểu rủi ro. Thẩm định tài sản, thực hiện đánh giá rủi ro tài chính của các đối tác, và đưa ra khuyến nghị về cấu trúc giao dịch và định giá cho ngân hàng.

Quản lý hồ sơ và xử lý hợp đồng

Ngoài ra, nhân viên tín dụng cần thực hiện thiết lập các gói thanh toán, tạo và cập nhật hồ sơ khách hàng. Thực hiện các hợp đồng cho vay theo đúng quy trình, đồng thời xử lý các khoản vay cần gia hạn và nhắc nhở khách hàng thanh toán đúng hạn.

4. Rủi ro khi làm nhân viên tư vấn tín dụng

Rủi ro đến từ áp lực công việc

Bất kỳ vị trí nào làm việc trong ngành tài chính ngân hàng đều có những áp lực công việc riêng. Đối với vị trí nhân viên tín dụng, đa số mỗi người sẽ phải quản lý và theo dõi quá trình sử dụng sản phẩm tín dụng của nhiều khách hàng cùng một lúc. Vì vậy khó tránh khỏi áp lực rộng khối lượng công việc quá lớn.

Những áp lực này sẽ gây ra các vấn đề liên quan đến sức khỏe và tinh thần của nhân viên tín dụng. Khi sức khỏe và tinh thần không tốt để đảm bảo cho công việc, chất lượng và hiệu quả công việc cũng sẽ giảm sút và ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của vị trí này.

Rủi ro liên quan đến nợ xấu

Trong một số trường hợp thì nhân viên tín dụng, đặc biệt là khi làm việc trong các ngân hàng vẫn thường gọi nhau bằng biệt danh là “công nhân ngân hàng”. Bởi ngoài những áp lực liên quan đến công việc, chỉ tiêu doanh số,… nhân viên tín dụng có thể gặp phải những vấn đề từ khách hàng hay thậm chí là quản lý của mình.

Đặc biệt, khi hồ sơ đã được giải ngân nhưng khách hàng không hiện đúng cam kết so với hợp đồng tín dụng trong quá trình hoàn vốn và trả lãi. Trong trường hợp này nếu khách hàng trở thành đối tượng nợ xấu, uy tín của người nhân viên tín dụng cũng sẽ bị ảnh hưởng. Họ cũng có thể gặp những rủi ro liên quan đến pháp luật và tài chính đối với các khách hàng nợ xấu.

Một sộ rủi ro khác

Ngoài những vấn đề ở trên, bạn còn có thể gặp những rủi ro khi làm nhân viên tín dụng ngân hàng như sau:

• Quá trình tìm kiếm khách hàng khó khăn, nếu không cẩn thận có thể gặp phải các khách hàng lừa đảo và sử dụng giấy tờ giả để vay tín dụng.
• Quá trình phân tích và đánh giá hồ sơ tín dụng có thể gặp những báo cáo không đúng với thực tế, điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng và nguồn thu nhập của nhân viên tín dụng.
• Nhân viên tín dụng cũng có thể gặp rủi ro liên quan đến chính tổ chức mà họ đang làm việc. Trong trường hợp tỷ lệ nợ xấu cao thì nếu thanh tra và kiểm toán thường xuyên sẽ tạo nên một sự ám ảnh đối với công việc này.

5. Nhân viên tín dụng cần có những tố chất nào?

Chuyên môn nghiệp vụ

Đối với tất cả các ngành nghề bao gồm cả công việc của nhân viên tín dụng, sự am hiểu kiến thức chuyên môn là điều kiện quan trọng, tạo nền tảng vững chắc cho công việc. Nhân viên tín dụng phải nắm rõ các kiến thức liên quan đến kinh tế, tài chính, kế toán, ngân hàng. Ngoài ra còn phải có tư duy logic và khả năng xử lý số liệu một cách chính xác. Bên cạnh đó, nhân viên tín dụng cũng buộc phải am hiểu quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng, luật sở hữu đất đai… Việc am hiểu về kiến thức chuyên môn sẽ giúp nhân viên tín dụng làm việc hiệu quả và và hạn chế được các rủi ro có thể xảy ra.

Kỹ năng mềm

Để trở thành một nhân viên tín dụng giỏi, ngoài am hiểu kiến thức thôi chưa đủ. Kiến thức có thể giúp nhân viên tín dụng đánh giá và nhận định được vấn đề, đáp ứng được yêu cầu về mặt chuyên môn. Tuy nhiên, để xử lý công việc một cách hiệu quả, gia tăng cơ hội thăng tiến trong nghề thì nhân viên tín dụng phải sở hữu các kỹ năng mềm khác. Vậy nhân viên tín dụng cần có những tố chất nào và những kỹ năng mềm nào? Dưới đây là những phân tích chi tiết:

• Giao tiếp

Kỹ năng giao tiếp là một trong những tố chất hàng đầu khi trả lời cho câu hỏi nhân viên tín dụng cần có những tố chất nào?

Với đặc thù công việc phải thường xuyên tiếp xúc nhiều khách hàng khác nhau, điều này đòi hỏi nhân viên tín dụng cần phải có kỹ năng giao tiếp tốt. Kỹ năng này có thể giúp nhân viên tín dụng biết cách để tạo sự kết nối với khách hàng, xây dựng và mở rộng mối quan hệ, từ đó nâng cao cơ hội ký hợp đồng thành công. Trong một số trường hợp, nhân viên tín dụng sẽ phải đại diện cho doanh nghiệp để tham gia các sự kiện, hoạt động mang tính cộng đồng. Do vậy, kỹ năng giao tiếp sẽ giúp họ tự tin thể hiện bản thân góp phần xây dựng hình ảnh của cá nhân và doanh nghiệp.

• Ngoại ngữ

Kỹ năng sử dụng ngoại ngữ, đặc biệt là tiếng anh đóng vai trò rất quan trọng đối với nhân viên tín dụng. Trong bối cảnh hội nhập như hiện nay, nhân viên tín dụng cần phải trau dồi kỹ năng ngoại ngữ để có thể tận dụng các mối quan hệ từ các đối tác, khách hàng nước ngoài hoặc tham khảo tài liệu từ nhiều Quốc gia. Thậm chí việc sở hữu ngoại ngữ còn là cơ hội để bạn có thể làm việc tại các Tập đoàn nước ngoài và gia tăng cơ hội thăng tiến trong sự nghiệp.

• Tin học văn phòng

Tin học văn phòng hỗ trợ rất nhiều cho công việc của nhân viên tín dụng. Phải cùng lúc làm việc và quản lý nhiều danh sách khách hàng khác nhau có thể khiến cho nhân viên tín dụng bị áp lực. Do vậy, sử dụng thành thạo tin học có thể giúp nhân viên tín dụng xử lý công việc một cách nhanh chóng, hiệu quả và đạt được sự chính xác cao.

Tính cách, phẩm chất

•  Năng động, tự chủ

Một trong những phẩm chất rất quan trọng của nhân viên tín dụng đó là sự năng động và tự chủ. Bởi tính chất công việc đòi hỏi nhân viên tín dụng phải trực tiếp tìm kiếm và liên hệ với khách hàng. Trong khi đó, khách hàng thường không có thời gian giống nhau, địa chỉ và nơi cứ trú cũng khác nhau. Do đó, không gian làm việc của nhân viên tín dụng thường là ngoài văn phòng. Điều này buộc họ phải luôn chủ động lên lịch hẹn, sắp xếp thời gian để gặp gỡ khách hàng và hoàn thành công việc của mình một cách hiệu quả.

Thậm chí trong quá trình tiếp xúc với khách hàng sẽ không tránh khỏi những sự cố hoặc va chạm. Lúc này sự tự chủ sẽ giúp nhân viên tín dụng giữ được thái độ bình tĩnh để xử lý mọi việc một cách khéo léo và thông minh nhất.

•  Cương quyết và kiên định

Nhân viên tín dụng luôn phải có sự cương quyết và kiên định khi cần. Bởi không phải khách hàng nào cũng thật sự trung thực, thực tế luôn có những trường hợp khách hàng kê khai gian dối hoặc cố tính tránh né. Những trường hợp này nhân viên tín dụng phải giữ được thái độ cương quyết khi làm việc, đảm bảo mọi hoạt động phải tuân thủ dựa quy định của pháp luật và quy định của từng Doanh nghiệp đã ban hành.

• Cẩn trọng trong công việc

Từ trước đến nay, những vấn đề liên quan đến hoạt động tài chính luôn đòi hỏi phải có sự chính xác cao. Chỉ cần sai lệch một con số nhỏ hay chỉ một dấu phẩy cũng có thể gây nên những tổn thất lớn khiến bạn có thể mất việc và phải đền bù thiệt hại.  Điều này không chỉ gây phiền phức mà thậm chí còn ảnh hưởng đển uy tín của doanh nghiệp. Do vậy, khi được hỏi nhân viên tín dụng cần có những tố chất nào thì sự cẩn trọng và tỉ mỉ luôn là một trong những yêu cầu hàng đầu.

• Trung thực, có đạo đức

Không thể phủ nhận rằng đồng tiền luôn có “ma lực” và sức hấp dẫn đặc biệt, có lẽ cũng vì vậy mà những công việc liên quan đến tài chính thường được đánh giá là rất cám dỗ. Công việc của nhân viên tín dụng là đại diện ngân hàng, bước đầu tiếp nhận và thẩm định hồ sơ của khách hàng. Họ thường xuyên tiếp xúc với những số tiền lớn. Nếu không đủ bản lĩnh và trung thực, nhân viên tín dụng có thể bị những tư lợi riêng làm ảnh hưởng đến uy tín và tổn thất của Ngân hàng hay doanh nghiệp. Do vậy, khi được hỏi nhân viên tín dụng cần có những tố chất nào thì không thể thiếu sự trung thực và đạo đức. Trong mọi hoàn cảnh, nhân viên tín dụng buộc phải luôn đảm bảo sự trung thực, có phẩm chất đạo đức tốt, tránh gian dối trong bất kỳ quy trình nào của hoạt động tín dụng. 

•  Nhiệt tình, năng động

Việc phải luôn “chạy theo” khách hàng đòi hỏi nhân viên tín dụng phải có sự kiên nhẫn rất lớn, đam mê và nhiệt tình đến cùng mới có thể theo đuổi công việc này lâu dài. Đặc biệt là trong bối cảnh các hoạt động tín dụng ngày càng sôi nổi và cạnh tranh như hiện nay thì chỉ có năng động và nhiệt tình mới có thể giúp nhân viên tín dụng vượt qua được áp lực công việc.

Xem thêm:

Việc làm Nhân viên tư vấn tín dụng đang tuyển

Việc làm Chuyên viên thẩm định tín dụng mới cập nhật 

Việc làm Nhân viên phê duyệt tín dụng đang tuyển