1. Nhân viên tư vấn tài chính là gì? 

Nhân viên tư vấn tài chính (Financial Advisor) là chuyên viên thu thập và cung cấp thông tin tài chính cho khách hàng, giúp khách hàng có lựa chọn hợp lý nhất trong thời cuộc; tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng và giải quyết các khúc mắc nhanh nhất có thể khi phát sinh.

2. Lương và mô tả công việc của Nhân viên tư vấn tài chính

Lương của Nhân viên tư vấn tài chính

Hiện nay, có rất nhiều thông tin về việc tuyển dụng Nhân viên tư vấn tài chính, trong những thông tin tuyển dụng đó đều có đính kèm theo thông tin về mức lương Nhân viên tư vấn tài chính. Điều đó giúp cho các bạn có được những cơ hội để biết được mức lương của mình ra sao. Trong phần này, chúng tôi sẽ giúp các bạn có thể nắm được mức lương cơ bản của Nhân viên tư vấn tài chính theo số năm kinh nghiệm.

Mô tả công việc của Nhân viên tư vấn tài chính

Về cơ bản, công việc của Nhân viên tư vấn tài chính là đưa ra những lời khuyên, dự đoán cho khách hàng để họ đưa ra những quyết định về sử dụng nguồn lực tài chính một cách đúng đặt và đạt được mục tiêu đã đề ra ban đầu, cụ thể:

Lên các bản kế hoạch

Nhân viên tư vấn tài chính phải lên các bản kế hoạch, chiến lược liên quan đến việc sử dụng tài chính hiệu quả. Những bản kế hoạch này cần dựa vào những mục tiêu chung mà doanh nghiệp muốn hướng tới, mức độ rủi ro có thể chấp nhận được. Đề ra các kế hoạch liên quan đến huy động nguồn vốn, hỗ trợ hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp.

Hạch toán chi phí

Thực hiện tìm hiểu và kiểm tra tính chính xác liên quan đến thông tin, tình hình tài chính của khách hàng, doanh nghiệp. Thực hiện tính toán, hạch toán những khoản chi phí liên quan, các khoản rủi ro có thể gặp khi doanh nghiệp thực hiện bất kỳ giao dịch tài chính nào. Đảm bảo cho các hoạt động tiền tệ, tài chính của doanh nghiệp luôn tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật hiện hành.

Tư vấn tài chính cho cá nhân

Là những hoạt động hoặc dịch vụ vụ liên quan đến việc tư vấn và giới thiệu các các sản phẩm tài chính cho đối tượng khách hàng là cá nhân. Thông thường họ sẽ đem lại mục tăng trưởng là những khoản tiền tiết kiệm, vay vốn tín dụng, v.vv..

Tư vấn tài chính cho doanh nghiệp

Những hoạt động tư vấn tài chính dành cho đối tượng là doanh nghiệp sẽ có nhiều áp lực hơn so với việc tư vấn tài chính cho cá nhân. Bởi để có thể có một một hợp đồng thành công thì viên tư vấn tài chính sẽ cần phải thực hiện rất nhiều công việc khác nhau.

3. Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân là gì?

Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân chính là người tư vấn và lên kế hoạch tài chính cho bất kỳ ai có nhu cầu hỗ trợ. Họ thường đưa ra lời khuyên hoặc phân tích, đánh giá sao cho hợp lý nhất. Trách nhiệm chủ yếu của vị trí này là giúp đỡ khách hàng và cung cấp hướng giải quyết tài chính đúng đắn. Công việc cụ thể như sau: 

• Tiếp nhận thông tin tài chính của khách hàng, bao gồm: thông tin tài sản, thông tin công nợ, số bảo hiểm, mức thuế, dòng tiền cần đầu tư,… 
• Hiểu được mục tiêu của khách hàng để thẩm định và đưa ra kế hoạch tài chính hợp lý
• Thảo luận, đàm phán với khách hàng về kế hoạch tài chính
• Điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu cụ thể
• Hỗ trợ giải đáp mọi thắc mắc của cá nhân khách hàng 

Những cố vấn này làm việc chặt chẽ với khách hàng để đánh giá tình hình tài chính hiện tại, hiểu mục tiêu tài chính của khách và phát triển các chiến lược tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu riêng của họ. Chuyên viên phải có hiểu biết sâu sắc về các sản phẩm tài chính khác nhau, cơ hội đầu tư, quy định về thuế và kỹ thuật quản lý rủi ro. Bằng cách tận dụng chuyên môn của mình, họ giúp khách hàng đưa ra quyết định tài chính sáng suốt phù hợp với các mục tiêu dài hạn khác nhau.

4. Nhân viên tư vấn tài chính cần học những gì?

Để có thể ứng tuyển vị trí Nhân viên tư vấn tài chính doanh nghiệp, ứng viên phải tốt nghiệp trình độ Đại học trở lên ở các chuyên ngành như Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế, Quản trị kinh doanhhay một số ngành liên quan khác. Đây là điều kiện tiên quyết bởi bạn cần phải có vốn kiến thức chuyên sâu về tài chính thì mới có thể thực hiện tốt công việc này.Nhân viên tư vấn tài chính phải có kiến thức chuyên môn về các loại dịch vụ tài chính phổ biến cũng như nắm rõ các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tài chính. Họ cũng phải là những người có khả năng phân tích dữ liệu tài chính, đánh giá tình hình tài chính của khách hàng,... để có thể xây dựng và tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp. Ngoài ra, bạn cũng nên tham gia các khóa học cụ thể nếu chọn chuyên về một lĩnh vực tư vấn nhất định như: Lập kế hoạch bất động sản, Quản lý rủi ro, Kê khai thuế, Quản lý danh mục đầu tư, v.vv..

Nhân viên tư vấn tài chính cần sở hữu các chứng chỉ sau:

• Chứng chỉ tài chính quốc tế: CPA, ACCA, CFA, CFP.
• Chứng chỉ ngoại ngữ: IELTS, TOEIC band cao.
• Bằng Thạc sĩ: Bằng cao học, thạc sĩ thuộc các ngành tài chính, ngân hàng, quản trị, v.vv..

Một số ngôi trường Đại học hàng đầu về đào tạo ngành Tài chính - Ngân hàng trên cả nước là:

• Học viện Tài chính.
• Học viện Ngân hàng.
• Đại học Thương mại.
• Đại học Công nghiệp.
• Đại học Ngoại thương.
• Đại học Kinh tế TP.HCM.
• Đại học Kinh tế Quốc dân.
• Đại học Kinh tế, ĐHQGHN.
• Đại học Công nghệ TP.HCM.
• Đại học Kinh tế - Luật TP.HCM.
• Đại học Quốc tế, ĐHQG TP.HCM,v.v

Mỗi trường đại học, cao đẳng sẽ có những chương trình đào tạo khác nhau, chia thành chuyên ngành Tài chính và Ngân hàng riêng hoặc đào tạo chung. Tùy vào định hướng nghề nghiệp, việc làm sau này mà bạn sẽ lựa chọn cho mình chuyên ngành phù hợp nhất. Tất nhiên, nếu muốn tìm việc làm giao dịch viên ngân hàng thì bạn nên ưu tiên chọn chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng.

5. Khó khăn của công việc Nhân viên tư vấn tài chính

Khả năng đào thải cao

Trong ngành tư vấn tài chính, tỷ lệ mất việc của các nhân viên tư vấn có thể khá cao. Điều này thường xảy ra khi nhân viên không thể chịu được áp lực công việc hoặc không đáp ứng được yêu cầu của công ty. Để duy trì lâu dài trong ngành này, bạn cần liên tục vượt qua giới hạn bản thân và không ngừng phát triển.

Khó khăn khi bắt đầu sự nghiệp

Khi mới bắt đầu làm việc như một nhân viên tư vấn tài chính, bạn sẽ đối mặt với nhiều khó khăn. Bạn phải không ngừng học hỏi để nâng cao kiến thức, đồng thời tích lũy kinh nghiệm. Thời gian đầu tiên trong nghề có thể đầy thách thức, đặc biệt nếu bạn có cuộc sống gia đình và nhiều trách nhiệm khác. Tuy nhiên, nếu bạn đam mê và kiên nhẫn, hãy cố gắng vượt qua khó khăn để đạt được thành công trong ngành này.

Công việc cần di chuyển nhiều

Trong nhiều trường hợp, Nhân viên tư vấn tài chính phải di chuyển thường xuyên để gặp khách hàng hoặc công tác xa nhà. Việc di chuyển đôi khi có thể gây khó khăn, đặc biệt đối với nữ giới hoặc trong điều kiện thời tiết khắc nghiệt.

Đòi hỏi sự nguyên tắc và chuyên nghiệp

Môi trường làm việc của Nhân viên tư vấn tài chính đòi hỏi tính nguyên tắc và chuyên nghiệp, không chỉ trong cách ăn mặc mà còn trong tác phong làm việc. Các quy định về ứng xử và lối sống nghề nghiệp phải tuân thủ một cách nghiêm túc. Nếu không chấp nhận hoặc không tuân thủ những quy tắc này, bạn có thể dẫn đến mất cơ hội việc làm.

Áp lực công việc

Công việc tư vấn tài chính mang đến nhiều áp lực, bao gồm áp lực từ khách hàng, quản lý và đồng nghiệp, cũng như áp lực do khối lượng công việc lớn và các deadline. Trong quá trình làm việc, bạn sẽ nhận ra rằng cần phải làm việc chăm chỉ, nỗ lực để xây dựng niềm tin và danh tiếng, vượt qua các thách thức và không bị tụt lại phía sau.

>> Xem thêm: Việc làm Nhân viên tư vấn tài chính tuyển dụng

>> Xem thêm: Việc làm Chuyên viên hoạch định tài chính đang tuyển dụng

>> Xem thêm: Việc làm Nhân viên tài chính mới nhất